若用人单位累计三个月未发放竞业金，劳动者有权依法解除竞业限制协议，并可以要求用人单位支付已拖欠的竞业补偿金及可能额外的三个月补偿金。

1. 解除竞业限制协议：

   • 根据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律问题的解释（一）》第三十八条规定，若因用人单位原因导致三个月未支付经济补偿，劳动者请求解除竞业限制约定的，人民法院应予支持。这意味着，在用人单位连续三个月未支付竞业补偿金的情况下，劳动者有权解除竞业限制协议，之后无需再遵守相关竞业限制条款。

2. 索要已拖欠的补偿金：

   • 即便劳动者未立即解除竞业限制协议，也有权向法院主张用人单位支付已拖欠的竞业补偿金，并要求继续按时支付后续费用。若与用人单位协商无果，劳动者可先申请劳动仲裁；对仲裁结果不满意，还能向法院起诉。

3. 可能额外的三个月补偿金：

   • 关于劳动者解除竞业限制时能否请求额外三个月补偿金的问题，司法实践中存在分歧。部分法院支持劳动者在解除竞业限制时请求用人单位额外支付三个月的竞业限制补偿金，认为这是对劳动者因用人单位违约而遭受损失的一种补偿。然而，也有法院认为，劳动者要求用人单位支付额外三个月的竞业限制补偿金，不符合司法解释的相关规定，或认为双方协商一致解除协议，不属于司法解释所规定的用人单位请求解除竞业限制协议的情形。因此，这一请求能否得到支持，需结合具体案件情况和所在地区的司法实践来判断。

综上所述，若用人单位累计三个月未发放竞业金，劳动者不仅有权解除竞业限制协议，还可以要求用人单位支付已拖欠的补偿金，并可能根据具体情况请求额外的三个月补偿金。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。