结论前置：父母抵押担保的贷款，如果贷款方（即父母）还不上，子女在一般情况下无需用个人资产偿还，但在特定情况下可能需要承担一定的责任。以下是对不同情况的详细分析：
一般原则
独立民事主体原则：
- 根据我国法律，每个具有完全民事行为能力的人都是独立的民事主体，各自对自己的民事行为负责。因此，父母作为贷款担保人产生的法律责任应由其自行承担，与子女无关。子女没有法定的义务去偿还父母因担保行为产生的债务。
无直接连带责任：
- 除非存在特殊情形，否则子女对父母因担保行为产生的债务不承担法定的连带偿还责任。这意味着，在一般情况下，贷款方（银行或其他金融机构）不能直接要求子女用个人资产来偿还父母的贷款。
特殊情况
子女继承遗产：
- 若父母去世且子女继承了父母的遗产，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，子女需在继承遗产的范围内对父母生前所负债务（包括因担保产生的债务）承担偿还责任。例如，若子女继承了50万元遗产，而父母需偿还的担保债务为30万元，则子女有义务偿还这30万元；若债务超过遗产价值，子女只需以继承的遗产为限进行偿还，超出部分无需承担。
子女提供担保：
- 如果子女自愿为父母的担保贷款提供了额外的担保，如出具担保函或签订担保合同，那么在父母无法偿还贷款时，子女需按照担保合同的约定承担相应的担保责任。这可能包括代为偿还贷款本息等，此时子女的个人资产可能会被用于偿还贷款。
共同借款人或担保人：
- 如果子女在贷款过程中也作为共同借款人或担保人签了字，那么他们就需要按照合同约定承担相应的还款责任或担保责任。这意味着，子女与父母共同成为了贷款的责任人，贷款方有权要求子女用个人资产来偿还贷款。
特殊的家庭财产关系或约定：
- 在家庭成员之间有明确的财产共有或债务共担协议，并且这些协议合法有效的情况下，子女可能会根据这些协议来承担相应的责任。例如，如果家庭内部有约定，父母因担保产生的债务由子女共同承担，那么子女就需要按照约定来履行还款义务。
法律建议
- 了解合同条款：在父母申请贷款并作为担保人时，子女应仔细了解合同条款，特别是关于担保责任和还款义务的部分，以避免不必要的法律风险。
- 谨慎提供担保：子女在为父母提供担保时，应充分考虑自身的经济能力和风险承受能力，避免因担保行为而给自己带来不必要的经济负担。
- 咨询专业律师：如果面临复杂的法律问题或不确定如何处理，建议直接向我咨询，以便获取更准确的法律意见和帮助。
综上所述，子女是否需要承担父母抵押担保贷款的还款责任，取决于具体的情况和法律规定。在面临此类问题时，建议仔细分析合同条款和法律规定，并咨询专业律师以确保自身权益得到妥善保护。