在伤者起诉车主和保险公司的情况下，赔偿责任的承担需根据事故责任、保险合同约定及法律规定综合判断，通常由保险公司先行赔付，不足部分由车主承担。具体分析如下：

1. 保险公司赔付范围
   根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条及《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司需在交强险责任限额内（死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失0.2万元）优先赔付。若车主购买了商业三者险，超出交强险部分由商业险按合同约定赔付。保险公司赔付的前提是事故责任明确、保险合同有效且无免责事由（如酒驾、逃逸等）。

2. 车主承担赔偿的情形

   • 保险不足部分：若伤者损失超过保险限额（如医疗费20万元，交强险仅赔1.8万元），剩余18.2万元由车主按事故责任比例承担。
     
   • 保险免责情形：若车主存在无证驾驶、故意制造事故等行为，保险公司拒赔，全部损失由车主自行承担。
     
   • 合同约定除外：商业险可能约定特定风险不赔（如非医保用药），此类费用需车主承担。

3. 诉讼中的责任划分
   法院会先审查事故责任认定书，确定车主与伤者的过错比例（如车主全责则承担100%，同等责任各担50%）。再结合保险合同，判决保险公司直接向伤者支付赔款，不足部分由车主补足。若车主未投保或保险过期，则由车主全额赔偿。

建议：车主应保留保险单、事故认定书等证据，积极应诉；伤者需提供医疗费、误工费等损失证明。若对责任认定或赔偿金额有争议，可委托律师申请重新鉴定或调解。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件细节。