结论：履行期限届满后约定房屋归债务人所有的条款，其效力需根据具体情况判断，并非绝对有效或无效。以下从不同角度详细分析：
一、条款效力的一般判断
合同自由原则：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体有权按照自己的意愿设立、变更、终止民事法律关系。因此，在民间借贷合同中，双方约定履行期限届满后房屋归债务人所有，若该约定系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，则该条款原则上有效。
流押条款的禁止：然而，如果该约定被视为“流押条款”，即债务人不履行到期债务时，抵押财产直接归债权人所有，则根据《民法典》第四百零一条的规定，此类条款是无效的。但在此案例中，约定的是房屋归债务人所有，而非直接归债权人所有，因此不直接适用流押条款的禁止性规定。不过，若该约定实质上构成了对债权人权益的不当限制或剥夺，且债权人因此遭受损失，可能引发其他法律争议。
二、条款效力的特殊情形
恶意串通损害第三人利益：如果双方约定该条款的目的是为了恶意串通，损害国家、集体或第三人的利益，根据《民法典》第一百五十四条的规定，该条款无效。
以合法形式掩盖非法目的：若双方以约定房屋归债务人所有的合法形式，掩盖非法目的（如逃避债务、洗钱等），则该条款同样无效。
违反法律、行政法规的强制性规定：如果该约定违反了法律、行政法规的强制性规定，如涉及未经批准的房地产转让、违反税收法规等，则该条款无效。
三、条款效力的实际影响
对债权人的影响：如果条款有效，且债务人按时履行了债务，则债权人无法依据该条款获得房屋所有权。若债务人未履行债务，债权人需通过其他法律途径（如诉讼、仲裁等）来追讨债务，而不能直接依据该条款取得房屋。
对债务人的影响：如果条款有效，债务人在履行期限届满后将获得房屋所有权，这可能对其财产状况产生积极影响。然而，如果债务人未履行债务，且债权人通过法律途径追讨成功，债务人可能面临房屋被拍卖、变卖等风险。
四、法律建议
明确约定条款内容：在签订民间借贷合同时，双方应明确约定房屋归属条款的具体内容，包括履行期限、房屋状况、过户手续等，以避免后续争议。
咨询专业律师：由于房屋归属问题涉及复杂的法律关系和财产权益，建议在签订合同前咨询专业律师，确保条款的合法性和有效性。
考虑其他担保方式：为了保障债权人的权益，双方可以考虑采用其他担保方式（如抵押、质押等），以降低债务违约风险。
后续思考依据：在判断履行期限届满后约定房屋归债务人所有的条款效力时，需综合考虑合同自由原则、流押条款的禁止性规定、恶意串通损害第三人利益、以合法形式掩盖非法目的以及违反法律、行政法规的强制性规定等因素。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。