机动车与非机动车相撞时，保险公司的理赔流程及责任划分需根据事故责任认定结果来确定，具体分为以下几种情况：

1. 机动车全责
   若事故责任完全由机动车一方承担，保险公司需在交强险和商业险范围内全额赔偿非机动车方的损失。赔偿范围包括：

   • 医疗费用：涵盖住院费、手术费、药费、护理费等；
     
   • 财产损失：如非机动车损坏、随身物品损毁等；
     
   • 伤残/死亡赔偿：若事故导致非机动车方伤残或死亡，需赔偿残疾赔偿金、死亡赔偿金、被扶养人生活费等；
     
   • 误工费、交通费等：根据实际损失提供相应补偿。
     注意：若非机动车方存在过错（如未遵守交通规则），可能减轻机动车方的赔偿责任，但保险公司仍需按责任比例赔付。

2. 非机动车全责
   若事故责任完全由非机动车方承担，机动车方的保险公司通常无需对非机动车方赔偿，但需在交强险范围内承担无责赔偿（限额较低，一般为医疗费1000元、财产损失100元）。
   例外情况：若机动车方存在过错（如超速、未避让等），可能需承担部分责任，保险公司按比例赔付。

3. 双方均有责任
   若事故责任由双方共同承担（如主次责任），保险公司需按责任比例赔偿非机动车方的损失。例如：

   • 机动车方承担70%责任，非机动车方承担30%责任，则保险公司赔偿非机动车方总损失的70%；
     
   • 非机动车方的损失超出交强险限额的部分，由商业险按责任比例补充赔偿。

理赔流程：

1. 报案：事故发生后，机动车方需立即向保险公司和交警部门报案；
   
2. 现场勘查：保险公司或交警到现场调查，固定证据；
   
3. 责任认定：交警出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任；
   
4. 提交材料：非机动车方提供医疗证明、财产损失清单等材料；
   
5. 审核赔偿：保险公司根据责任认定和材料审核结果，确定赔偿金额并支付。

关键提醒：

• 若对责任认定有异议，可在3日内申请复核；
  
• 赔偿金额需以实际损失为依据，避免虚报；
  
• 若涉及伤残鉴定，需由专业机构出具报告，作为赔偿依据。
  

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