商品房买卖合同双方协商解除合同，并不必然导致贷款合同解除，但通常若因商品房买卖合同无效、被撤销或解除导致贷款合同目的无法实现时，贷款合同也可解除。以下是对此问题的详细分析：
一、购房合同与贷款合同的独立性
法律性质不同：
- 购房合同是买卖双方就房屋买卖达成的协议，主要规范双方的权利和义务，如房屋交付、价款支付等。
- 贷款合同是借款人与银行或金融机构之间就贷款事宜达成的协议，主要规范贷款金额、利率、还款方式等。
合同目的不同：
- 购房合同的目的是实现房屋所有权的转移。
- 贷款合同的目的是为购房者提供资金支持，以促成购房合同的履行。
二、购房合同解除对贷款合同的影响
不必然解除：
- 购房合同解除并不意味着贷款合同必然解除。因为贷款合同是独立的法律关系，其存在并不完全依赖于购房合同的履行。
- 如果购房合同解除后，购房者仍然有能力并愿意继续履行贷款合同（例如，购房者找到了其他资金来源来支付购房款），那么贷款合同可以继续有效。
可能解除的情形：
- 根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条，当商品房买卖合同因被确认无效、被撤销或解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现时，当事人有权请求解除商品房担保贷款合同。
- 这意味着，如果购房合同解除导致贷款合同的目的无法实现（例如，购房者无法再获得房屋，因此无需贷款来支付购房款），那么贷款合同也可以解除。
三、贷款合同解除后的处理
资金返还：
- 根据前述解释第二十一条第二款规定，当商品房买卖合同被确认无效、被撤销或解除，且商品房担保贷款合同也被解除时，出卖人（开发商）应将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还给担保权人（银行）和买受人（购房者）。
操作流程：
- 购房者应首先与开发商协商处理购房款的退还事宜，并确保银行作为担保权人的权益得到保障。
- 如果协商无果，购房者可以通过法律途径维护自身权益，例如向法院提起诉讼或申请仲裁。
四、建议与注意事项
仔细阅读合同：
- 购房者在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于解除条件的约定。这有助于购房者在必要时准确判断自己的权益。
保留证据：
- 在购房合同解除过程中，购房者应妥善保留相关证据，如合同文本、交易记录、沟通记录等。这些证据在后续处理中可能起到关键作用，用于证明购房者的主张。
及时咨询：
- 如果购房者对贷款合同的解除存在疑问或争议，应及时向我咨询，获取更详细的法律意见和解决方案。
综上所述，商品房买卖合同的解除并不一定意味着贷款合同也会随之解除。购房者应根据具体情况判断，并在必要时通过法律途径维护自己的合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。