精神分裂症是否属于重疾以及购买重疾保险后能否索赔，需分情况讨论：

1. 精神分裂症在重疾定义中的地位
   根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，精神分裂症本身未被明确列为法定重大疾病。但若精神分裂症导致严重并发症（如深度昏迷、植物人状态、严重脑损伤等），且符合保险合同中约定的重疾标准（如持续使用呼吸机96小时以上、格拉斯哥昏迷评分≤5分等），则可能触发赔付。

2. 保险合同条款的优先性
   重疾保险的赔付以合同条款为准。部分保险公司会在合同中扩展精神类疾病的赔付范围（如“严重精神障碍导致生活不能自理”），或通过附加条款覆盖特定情形。需重点审查合同中“重大疾病”的定义、免责条款（如“遗传性疾病、先天性畸形不赔”）及等待期规定（通常为90-180天）。

3. 索赔的关键条件

   • 诊断证明：需由二级及以上公立医院出具的精神分裂症诊断书，并明确疾病分期（如急性期、慢性期）。
     
   • 严重程度证明：若合同要求“生活不能自理”，需提供ADL（日常生活活动能力）评分表或护理依赖鉴定；若涉及并发症，需提供并发症的诊断及治疗记录。
     
   • 如实告知义务：投保时需如实告知既往精神病史。若未告知，保险公司可能以“未履行如实告知义务”拒赔，但若保险公司未主动询问，则可能承担赔付责任。

4. 实务中的争议点

   • 因果关系认定：若精神分裂症由遗传因素导致，保险公司可能援引免责条款拒赔；若由外伤、感染等后天因素引发，则可能赔付。
     
   • 治疗方式限制：部分合同要求“必须接受住院治疗”或“持续药物治疗超过一定期限”，需核对条款是否满足。
     
   • 观察期影响：若在等待期内确诊，保险公司通常不承担赔付责任，但可能退还保费。

建议行动：

• 立即调取保险合同，重点审查“重大疾病”定义、免责条款及等待期规定；
  
• 收集完整诊断证明、治疗记录及并发症证据；
  
• 若保险公司拒赔，可申请第三方鉴定机构对疾病严重程度进行评估，或通过诉讼主张合同条款解释争议（如“生活不能自理”是否包含精神症状导致的社会功能丧失）。
  

如有进一步细节需分析（如合同条款、诊断报告），可直接向我提供具体信息以便针对性解答。