结论：精神分裂症（精分）有病史但被认定为完全民事行为能力人的，可以购买保险，但需根据具体险种、健康告知要求及保险公司核保政策综合判断，可能面临加费、除外承保或拒保等结果。
1. 完全民事行为能力人的法律地位
根据《民法典》第18条，完全民事行为能力人能独立实施民事法律行为（包括签订保险合同），其民事法律行为有效。因此，只要被保险人被依法认定为完全民事行为能力人，即具备购买保险的主体资格，保险公司不得仅因“有病史”直接拒绝承保。
2. 保险公司的核保逻辑与健康告知义务
保险合同遵循“最大诚信原则”，投保人需履行如实告知义务（《保险法》第16条）。具体到精神分裂症病史：
- 健康告知要求：多数人身保险（如重疾险、医疗险）的健康告知中会询问“是否曾患精神疾病、心理障碍或接受相关治疗”。若被保险人曾确诊精神分裂症，需如实告知，否则可能影响理赔。
- 核保结果：保险公司会根据病史严重程度、治疗情况、当前状态（如是否停药、是否复发）综合评估风险，可能给出以下结论：
- 标准体承保：若病史轻微、治疗规范且长期未复发，可能按正常费率承保；
- 加费承保：若风险略高（如近期停药），可能提高保费；
- 除外承保：对精神类疾病相关责任（如因精神分裂症导致的医疗费用）不承担赔付；
- 拒保：若病史严重、治疗不规范或当前状态不稳定，可能直接拒绝承保。
例外情形：若被保险人未被诊断为精神分裂症（如误诊或症状轻微未确诊），或保险公司未在健康告知中明确询问相关病史，则可能无需告知，但需谨慎评估风险。
3. 不同险种的承保差异
- 寿险：对精神类疾病限制相对宽松，若当前状态稳定，可能标准体或加费承保；
- 重疾险/医疗险：核保严格，精神分裂症病史通常导致除外或拒保，但部分产品可能接受加费承保；
- 意外险：多数不涉及健康告知，可直接投保，但需注意免责条款（如自杀、自伤可能不赔）；
- 年金险/储蓄险：健康告知要求低，通常可正常投保。
4. 实务建议
- 如实告知病史：避免隐瞒导致合同无效或理赔纠纷；
- 提供完整医疗记录：包括诊断证明、治疗记录、复诊报告等，证明当前状态稳定；
- 多渠道投保：不同保险公司核保政策差异大，可尝试多家投保以争取最优结果；
- 关注免责条款：仔细阅读合同，明确精神类疾病是否被排除在保障范围外。
总结：有精神分裂症病史的完全民事行为能力人可购买保险，但需通过健康告知和核保环节，结果因险种、病史及保险公司政策而异。建议根据自身情况选择合适产品，并咨询专业人士协助投保。如有进一步疑问，可直接向我提问。