退保仅退18500元是否合法需分情况讨论，具体结论及分析如下：

1. 若保险合同明确约定“退保按现金价值计算”，且18500元与合同现金价值表一致，则合法
   根据《保险法》第四十七条，投保人解除合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起三十日内，按合同约定退还保险单的现金价值。现金价值是保险公司扣除管理费、佣金、风险保费等成本后，剩余的保费及利息累积值，通常远低于已交保费（尤其是缴费初期）。若合同中明确列明“第10年现金价值为18500元”，则保险公司行为合法。

2. 若保险公司存在以下行为，则可能不合法：

   • 未履行告知义务：若投保时保险公司未明确说明“退保仅退现金价值”，或未提供现金价值表，涉嫌违反《保险法》第十七条（保险人需对免责条款作明确说明），您可主张合同条款无效，要求全额退保或协商补偿。
     
   • 销售误导：若业务员承诺“10年后可全额退保”或“收益远高于保费”，但合同无相关约定，属于欺诈行为。您可依据《消费者权益保护法》第五十五条，要求保险公司“退一赔三”（需留存录音、聊天记录等证据）。
     
   • 计算错误：若现金价值计算错误（如未扣除合理成本或利息计算错误），您可要求保险公司重新核算，并退还差额。

建议行动步骤：

1. 核对合同条款：找出保险合同中的“现金价值表”，确认第10年对应的金额是否为18500元。
   
2. 检查投保过程：回忆投保时业务员是否说明退保规则，留存相关证据（如宣传资料、聊天记录）。
   
3. 与保险公司协商：若发现违规行为，可先向保险公司客服投诉，要求书面解释退保金额的计算依据。
   
4. 投诉或诉讼：若协商无果，可向当地银保监会投诉（12378热线），或直接向法院起诉，主张合同无效或赔偿损失。

提示：退保损失通常较大，建议优先评估是否需继续持有保单（如保障需求、收益预期等）。若有问题，可直接向我咨询具体细节。