您好，非常理解您目前面临的困境。当在银行用房子作为抵押贷款却无法按时偿还时，确实会带来一系列的问题和后果。以下是我为您详细梳理的应对策略和可能的结果：
一、短期应对策略
及时与银行沟通：
- 一旦发现自己可能无法按时还款，应立即与贷款银行取得联系，说明情况并寻求帮助。
- 银行可能会根据您的实际情况，提供一些临时的解决方案，如宽限期或调整还款计划。
申请延期还贷：
- 如果您只是暂时遇到资金困难，可以向银行提出延长借款期限的书面申请。
- 银行会根据您的信用记录、还款历史以及当前的经济状况来评估是否批准延期申请。
- 如果批准，您需要与银行签订延期还款协议，并明确新的还款计划和利率。
二、长期解决方案
转让或出售房屋：
- 在征得银行同意的情况下，您可以考虑将房屋转让或出售，用所得款项归还贷款。
- 这需要找到愿意购买并继续履行还款义务的买家，并与银行协商办理相关手续。
- 这种方法虽然不是最理想的，但相比银行拍卖房产，您能更主动地控制局面，减少经济损失。
寻求外部帮助：
- 如果您的困难是暂时的，可以考虑向亲朋好友借款或寻求其他金融机构的短期贷款来度过难关。
- 但请注意，这可能会增加您的债务负担，因此需要谨慎评估自己的还款能力。
三、可能面临的后果
产生罚息：
- 根据您与银行签订的贷款合同，逾期还款将会产生罚息，这会增加您的还款压力。
影响个人征信：
- 逾期还款会被银行记录在个人征信系统中，这将对您未来的信用贷款、信用卡申请等产生负面影响。
- 征信记录的不良影响可能会持续数年，因此请务必重视。
银行拍卖房产：
- 如果您长期无法还款或多次逾期，银行有权向法院起诉并申请拍卖您的房产以收回贷款。
- 拍卖所得款项将首先用于偿还银行贷款本金、利息和罚息，剩余部分（如果有）将退还给您。
- 但请注意，拍卖价格往往低于市场价，因此您可能会面临较大的经济损失。
四、建议与总结
- 提前规划：在贷款前，请务必评估自己的还款能力，并制定合理的还款计划。
- 保持沟通：与银行保持密切联系，及时说明自己的还款情况和困难，寻求银行的帮助和支持。
- 谨慎决策：在考虑转让或出售房屋等长期解决方案时，请务必谨慎评估自己的经济状况和未来还款能力。
希望以上建议能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。