针对您提出的“车祸对方三年以后起诉，保险是否理赔”的问题，这确实是一个涉及多个法律层面的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、诉讼时效的考量
首先，我们需要明确的是，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年。这个时效期间是从权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算的。然而，诉讼时效并非一成不变，它可能因特定情形而中断或中止。
诉讼时效中断：如果在三年内，您或对方采取了某些法律行动，如直接送交主张权利的文书、发送信件或数据电文主张权利、向相关机构报案或控告等，这些都可能导致诉讼时效的中断，并重新计算三年。
诉讼时效中止：在诉讼时效期间的最后六个月内，如果因不可抗力或其他障碍导致您不能行使请求权，诉讼时效会中止。当中止的原因消除后，诉讼时效期间会继续计算。
二、保险理赔的可能性
接下来，我们探讨保险理赔的问题。这主要取决于几个关键因素：
保险合同的有效性：首先，需要确认肇事车辆是否投保了交强险和商业险，并且保险合同在事故发生时是有效的。
理赔范围与免赔情形：其次，要查看保险合同中约定的理赔范围，以及是否存在保险公司免赔的情形。如果事故属于保险责任范围，且没有免赔事由，那么即使超过三年，理论上仍可向保险公司申请赔偿。但需注意，不同保险公司对理赔申请的时间可能有具体规定，因此需要查阅相关保险条款。
诉讼时效与保险理赔的关系：虽然诉讼时效是民事权利保护的一个法律限制，但它并不直接决定保险理赔的成败。保险理赔主要依据的是保险合同和事故发生的实际情况。然而，如果诉讼时效已过，且没有中断或中止的情形，那么对方可能无法通过法律途径强制要求保险公司理赔。但这并不意味着保险公司会主动拒绝理赔，如果保险公司认为符合理赔条件，仍可能会进行赔付。
三、建议与行动
咨询专业法律人士：由于这个问题涉及复杂的法律条款和实际情况，我建议您尽快咨询专业的法律人士，如律师或法律顾问。他们可以根据您的具体情况，提供更精确的法律意见和解决方案。
收集并保存证据：无论诉讼时效如何，收集并保存所有与事故相关的证据都是至关重要的。这包括交警部门出具的事故责任认定书、医疗记录、费用清单、车辆维修发票等。这些证据将有助于支持您的理赔请求或法律诉讼。
与保险公司沟通：如果您或对方打算向保险公司申请理赔，建议提前与保险公司沟通，了解他们的理赔流程和所需材料。这有助于加快理赔进程，并减少不必要的纠纷。
综上所述，车祸三年后对方起诉是否影响保险理赔，取决于多个因素的综合考量。为了维护您的合法权益，我建议您尽快采取行动，咨询专业法律人士，并收集保存相关证据。