结论前置：交通事故发生三年后对方起诉，保险公司是否赔付需分情况讨论，关键在于诉讼时效是否已过以及保险合同的具体约定。以下是具体分析：
- 诉讼时效的法律规定
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。若对方在事故发生后三年内未起诉，且不存在诉讼时效中断、中止的情形（如双方协商、对方主张权利等），则可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。此时，保险公司可能以“诉讼时效已过”为由拒绝赔付，但需注意：
- 若对方能证明诉讼时效存在中断（如曾向你或保险公司主张赔偿），则时效重新计算；
- 若你已部分赔偿或承诺赔偿，可能构成时效中断的例外情形。
- 保险合同的赔付条件
即使诉讼时效未过，保险公司是否赔付还需满足以下条件：
- 保险期间：事故需发生在保险合同有效期内，若事故时保险已过期，保险公司不承担责任；
- 责任范围：需属于保险合同约定的赔偿范围（如交强险、商业三者险的赔付项目）；
- 无免责事由：若你存在酒驾、逃逸等保险合同约定的免责情形，保险公司可能拒赔。
- 实务操作建议
- 核实诉讼时效：要求对方提供起诉状及证据，确认起诉时间是否在三年内，或是否存在时效中断情形；
- 审查保险合同：核对保险条款，确认事故是否属于赔付范围，并检查是否存在免责条款；
- 积极应诉：若被起诉，务必参与庭审，向法院提交保险合同、事故认定书等证据，主张保险公司直接向对方赔付（若符合条件）。
总结：三年后起诉不必然导致保险公司拒赔，需结合诉讼时效、保险合同及事故具体情况判断。建议尽快整理相关材料（如保险单、事故认定书、对方起诉状），若有疑问可直接向我咨询，我会进一步分析并提供具体方案。