结论：存钱三年只存了两年就强制退保并扣除一万多块钱是否合理，这取决于保险合同中的具体条款以及退保时的具体情况。以下从不同角度为您详细分析：
一、保险合同条款
退保规定：
- 首先，需要仔细审查保险合同中关于退保的条款。合同中通常会明确规定，在何种情况下可以退保，以及退保时需要承担的费用或损失。
- 如果合同中明确规定了提前退保需要扣除一定比例的费用或损失，并且这一规定不违反法律法规的强制性规定，那么保险公司扣除费用可能是合理的。
合同解释：
- 如果合同中的退保条款存在模糊或不明确的地方，根据《合同法》的相关规定，应当倾向于保护消费者的利益，对合同条款进行有利于消费者的解释。
- 在这种情况下，如果保险公司扣除的费用明显过高或不合理，您有权要求保险公司进行合理解释或调整。
二、退保时的具体情况
退保原因：
- 退保的原因也可能影响费用的扣除。例如，如果是由于保险公司的原因（如误导销售、未履行告知义务等）导致您决定退保，那么您有权要求保险公司全额退还保费或承担相应责任。
- 如果是由于您自身的原因（如资金需求、对保险产品不满意等）决定退保，那么您可能需要承担合同中规定的退保费用或损失。
退保时间：
- 退保的时间也可能影响费用的扣除。一般来说，保险合同在初期退保时扣除的费用会相对较高，因为保险公司需要承担较高的初始成本（如销售费用、管理费用等）。
- 随着保险合同的持续，保险公司承担的成本逐渐降低，因此退保时扣除的费用也可能相应减少。但具体扣除比例仍需根据合同条款来确定。
三、法律法规的强制性规定
消费者权益保护：
- 根据《消费者权益保护法》的相关规定，消费者在购买商品或接受服务时享有知情权、选择权、公平交易权等基本权利。
- 如果保险公司在销售过程中存在误导、欺诈等行为，或者退保时扣除的费用明显违反公平、合理原则，您有权向相关部门投诉或寻求法律救济。
保险监管规定：
- 保险行业受到严格的监管，保险公司需要遵守相关法律法规和监管规定。
- 如果保险公司的行为违反了保险监管规定，您也可以向保险监管机构投诉或举报。
四、建议与行动
审查合同：
- 首先，建议您仔细审查保险合同中的退保条款和相关规定，了解自己的权利和义务。
与保险公司沟通：
- 如果您对退保费用有疑问或不满，可以与保险公司进行沟通，要求其提供合理解释或调整费用。
寻求法律救济：
- 如果与保险公司的沟通无果，或者您认为保险公司的行为违反了法律法规或合同条款，您可以考虑寻求法律救济，如向消费者协会投诉、向保险监管机构举报或提起诉讼等。
举例说明：假设您的保险合同中明确规定了提前退保需要扣除一定比例的费用（如10%），并且这一规定不违反法律法规的强制性规定。如果您在存钱两年后决定退保，并且保险公司按照合同规定扣除了相应比例的费用（如一万多元中的10%即一千多元为合理扣除部分，但实际扣除一万多则明显超出合理范围），那么超出部分您有权要求保险公司进行合理解释或调整。如果保险公司无法提供合理解释或拒绝调整，您可以考虑寻求法律救济。
最后，由于具体情况可能因合同条款、退保原因、退保时间等多种因素而有所不同，因此建议您在做出决定前咨询专业人士（如我，莫路添律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域）的意见，以便更好地维护自己的合法权益。