自建房外包施工时工人发生事故，赔偿责任的划分需根据具体情况确定，主要涉及房主、承包方（包工头）和工人三方责任。以下是具体分析：

1. 若承包方（包工头）具备施工资质，且房主无过错

• 责任主体：承包方（包工头）作为雇主，需承担主要赔偿责任。根据《民法典》第1192条，个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方过错承担责任。若工人自身存在过错（如违规操作），可减轻承包方责任。
• 房主责任：若房主在选任承包方时已尽到合理审查义务（如核实资质），且无其他过错（如未提供安全施工条件），则无需承担赔偿责任。

2. 若承包方无资质，或房主存在选任过错

• 房主连带责任：根据《民法典》第1193条，定作人（房主）对定作、指示或选任有过错的，应承担相应责任。例如：
  • 房主明知承包方无资质仍选任；
  • 房主未提供安全施工环境（如未加固地基、未设置防护网）；
  • 房主强行要求工人冒险作业。
• 责任比例：法院可能根据房主过错程度（如选任过失占30%-50%）判决房主与承包方承担连带或按份责任。

3. 若工人自身存在重大过错

• 减轻赔偿：若工人因故意或重大过失导致事故（如酒后施工、未佩戴安全帽），法院可能根据《民法典》第1173条，按过错比例减轻承包方或房主的责任。例如：工人承担40%责任，承包方承担60%。

4. 特殊情形：工程转包或分包

• 多层转包责任：若承包方将工程转包给无资质的第三方，房主、承包方、转包方可能需根据过错程度共同承担赔偿责任。
• 工伤保险覆盖：若承包方为工人购买了工伤保险，可由工伤保险基金支付部分赔偿（如医疗费、伤残补助金），剩余部分按上述规则划分。

行动建议

1. 立即处理事故：
   • 送医救治工人，保留医疗记录、费用单据；
   • 报警并保护现场，由相关部门调查事故原因。
2. 固定证据：
   • 收集承包合同、资质证明、施工日志；
   • 记录工人违规操作证据（如监控录像、证人证言）。
3. 协商或诉讼：
   • 优先与承包方、房主协商赔偿；
   • 若协商不成，可向法院起诉，申请伤残鉴定以确定赔偿金额。

提示：赔偿项目通常包括医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、死亡赔偿金等，具体金额需结合工人伤情、当地标准计算。如有疑问，可直接向我咨询具体案件细节。