核心结论：针对车子既欠银行贷款又抵押给私人的情况，需根据抵押合同效力、贷款合同约定及各方权益，分情况处理，具体如下：

1. 若私人抵押合法有效，且银行贷款合同无特殊限制
   根据《民法典》第394条，抵押权设立需满足“书面合同+登记（或交付）”要件。若您与私人抵押权人签订了合法有效的抵押合同，且车辆已办理抵押登记（或交付），则私人抵押权依法成立。此时，车辆同时存在银行贷款的“债权抵押”（银行通常要求车辆抵押作为贷款担保）和私人抵押的“再抵押”。
   处理方式：

   • 需优先履行银行贷款合同（如按期还款），否则银行可能依据抵押权主张拍卖车辆，且拍卖款优先清偿银行债务（《民法典》第414条）；
     
   • 若银行贷款已清偿或车辆价值远超贷款余额，您可与私人抵押权人协商，通过提前还款、转让抵押权或拍卖车辆（需银行同意）等方式处理私人抵押；
     
   • 若车辆价值不足以清偿全部债务，私人抵押权人可能仅能就剩余价值受偿，且需按抵押登记顺序清偿（若未登记，按债权比例清偿）。

2. 若私人抵押存在效力瑕疵（如未登记、合同无效）
   若私人抵押未办理登记（如车辆为动产，未登记不得对抗善意第三人），或抵押合同因欺诈、胁迫、违反法律强制性规定（如高利贷）而无效，则私人抵押权可能无法成立或受限。
   处理方式：

   • 私人抵押权人无权直接主张拍卖车辆，但可能通过诉讼要求您承担违约责任（如返还借款、赔偿损失）；
     
   • 您需核实抵押合同效力（如是否为双方真实意思表示、是否违反利率上限等），若合同无效，可主张返还车辆或拒绝履行抵押义务；
     
   • 若私人抵押权人采取非法手段（如扣车、威胁），您可报警或起诉其侵犯财产权。

3. 若银行贷款合同明确禁止再抵押
   部分银行贷款合同会约定“贷款期间不得将抵押物再抵押或转让”，若您违反该约定，银行可能要求提前清偿贷款或解除合同，并主张违约责任。
   处理方式：

   • 立即与银行沟通，说明情况并争取协商解决方案（如补充担保、调整还款计划）；
     
   • 若银行坚持要求提前还款，您需筹集资金清偿贷款，否则可能面临车辆被拍卖的风险；
     
   • 若私人抵押权人明知贷款合同限制仍接受抵押，可能需承担部分过错责任。

建议行动步骤：

1. 梳理银行贷款合同和私人抵押合同，明确双方权利义务及违约条款；
   
2. 评估车辆当前市场价值，判断是否足以覆盖银行贷款和私人债务；
   
3. 优先与银行协商，确保贷款按期履行，避免车辆被处置；
   
4. 若私人抵押权人主张权利，要求其提供合法有效的抵押证明，并核实其主张的合理性；
   
5. 若涉及纠纷，及时收集证据（如合同、转账记录、沟通记录）并咨询专业律师，通过法律途径维护权益。
   

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