针对国企改制员工持股中个人没钱购买的情况，可采取以下几种处理方式：

1. 协商分期付款或延期支付
   员工可与企业协商，通过分期付款或延期支付的方式逐步完成股权认购。根据《公司法》及相关改制政策，企业改制方案需经职工代表大会或全体职工讨论通过，因此员工有权提出合理的支付安排建议。企业若同意，双方可签订书面协议明确支付节点、利息（如有）及违约责任，确保程序合法合规。

2. 申请员工持股贷款或专项补贴
   部分地区政府或企业会为改制员工提供低息贷款、贴息支持或专项补贴。例如，某些国企改制中，地方政府会设立改制专项资金，帮助经济困难员工解决持股资金问题。员工可向企业人力资源部门或当地国资监管部门咨询具体政策，并提交收入证明、困难说明等材料申请支持。

3. 调整持股比例或放弃部分权益
   若员工确实无力承担全部认购份额，可与企业协商减少持股比例，仅认购部分股权。根据《企业国有产权转让管理暂行办法》，员工持股计划需遵循“自愿参与”原则，企业不得强制员工全额认购。若员工选择放弃，其份额可由其他员工或外部投资者认购，但需确保程序透明，避免利益输送。

4. 以非货币形式出资或技术入股
   若员工拥有专利、技术或管理经验等无形资产，可与企业协商以非货币形式出资。根据《公司法》第27条，股东可用知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资，但需经全体股东一致同意并评估作价。此方式需确保资产权属清晰，避免后续纠纷。

5. 寻求工会或职工代表协助
   员工可通过工会或职工代表大会向企业提出集体诉求，推动企业优化持股方案。例如，要求企业延长支付期限、降低认购门槛或提供更多融资渠道。根据《劳动法》第8条，工会依法维护劳动者合法权益，员工可联合向工会反映困难，由工会与企业协商解决方案。

注意事项：

• 员工需保留与企业协商的书面记录（如邮件、会议纪要），避免口头约定引发纠纷。
  
• 若企业强制要求员工全额认购且未提供合理解决方案，员工可向当地国资委或劳动监察部门投诉。
  
• 涉及非货币出资或技术入股时，建议提前咨询专业机构评估资产价值，确保程序合法。
  

如有进一步疑问或需具体操作指导，可直接向我提问，我会结合您所在地区的政策提供针对性建议。