结论：保单贷款未还清时若患病，能否用赔付额还款需分情况讨论，具体如下：

1. 保单贷款与保险赔付的独立性
   保单贷款是投保人以保单的现金价值为抵押向保险公司申请的贷款，其还款义务与保险合同本身的赔付责任是独立的。也就是说，保险赔付的触发条件是保险事故的发生（如患病），而非保单贷款是否还清。因此，若您所患疾病符合保险合同约定的赔付条件，保险公司应当履行赔付义务。

2. 赔付额是否可用于偿还保单贷款
   这取决于保险合同的具体条款以及贷款时的约定：

   • 若合同明确约定赔付优先偿还贷款：部分保险合同会规定，在赔付时，保险公司有权先扣除未偿还的贷款本金及利息，剩余部分再支付给受益人。这种情况下，赔付额会直接用于偿还贷款，您可能无法全额获得赔付金。
     
   • 若合同无此约定：若保险合同未明确赔付优先用于偿还贷款，则赔付金应全额支付给您或受益人，您可自行决定是否用于偿还贷款。但需注意，未偿还的保单贷款可能会影响保单的现金价值，若贷款本息超过现金价值，保险公司可能要求提前终止合同或采取其他措施。

3. 特殊情况：保单失效或终止
   若因未按时偿还保单贷款导致保单现金价值降至零，保险公司可能终止合同，此时保险保障也随之失效。若在合同终止后患病，则无法获得赔付，自然也无法用赔付额还款。

建议：

• 立即查阅保险合同中关于“保单贷款”和“保险赔付”的条款，明确双方权利义务；
  
• 联系保险公司客服或代理人，确认贷款余额、赔付流程及是否需优先还款；
  
• 若经济困难，可与保险公司协商还款计划，避免保单失效。
  

如有其他疑问，欢迎随时向我咨询。