公益设施抵押贷款在一般情况下是不合法的，但也存在例外情况。以下是对这一问题的详细分析：
一、禁止抵押的法律依据及原因
根据《中华人民共和国民法典》第三百九十九条的明确规定，学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施不得抵押。这一规定的核心目的在于保障社会公益事业的正常运行，防止这些关键设施因抵押而被拍卖、变卖，从而确保教育、医疗等公益事业能够持续稳定地为公众提供服务，维护社会公共利益。
二、可以抵押的特殊情形
尽管原则上公益设施不得抵押，但在特定情况下存在例外，具体依据为《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第六条的规定：
保留所有权情形：当公益事业单位购入或者以融资租赁方式承租教育设施、医疗卫生设施、养老服务设施和其他公益设施时，出卖人或出租人为担保价款或租金实现而在该公益设施上保留所有权，此种情况下的抵押是有效的。
非公益设施抵押：公益事业单位可以以教育设施、医疗卫生设施、养老服务设施和其他公益设施以外的不动产、动产或者财产权利设立担保物权，即使用其非公益性质的资产进行抵押。例如，非营利性医院自办的商业用房（如小卖部、招待所等），在符合相关规定和条件的情况下，这些财产是可以用于抵押的。
营利法人抵押：若公益机构登记为营利法人，则其提供的担保不再受公益性质限制，抵押行为一般认定有效，当事人不得以不具有担保资格为由主张担保合同无效。
三、实际应用中的注意事项
严格审查法律规定：在涉及公益设施抵押的问题时，应首先严格审查相关法律法规，确保不涉及不可抵押的财产类型，以避免法律风险和社会公益的损害。
仔细审查例外条件：对于特殊情况下的抵押行为，需仔细审查是否符合法律规定的例外条件。例如，在保留所有权情形下，需确认出卖人或出租人是否确实保留了所有权，并用于担保价款或租金的实现；在非公益设施抵押情形下，需确认抵押的财产是否确实不属于公益设施范畴。
咨询专业法律意见：由于公益设施抵押问题涉及复杂的法律关系和利益平衡，建议在涉及此类问题时咨询专业律师的意见，以确保法律行为的合法性和有效性。
总结来说，公益设施抵押贷款在一般情况下是不合法的，但存在特定情况下的例外。在处理涉及公益设施抵押的问题时，应严格遵守相关法律法规，仔细审查例外条件，并咨询专业法律意见，以确保法律行为的合法性和有效性。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。