结论：一般情况下，商品房银行设立抵押在前，消费购房者签订合同在后，消费购房者不能对抗银行的抵押权。但在特定情形下，消费购房者可能享有一定的权利来对抗银行的抵押权。
分析如下：
一、一般原则：抵押权优先
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权是指债权人对于债务人或第三人不转移占有而提供担保的财产，在债务人不履行债务时，依法享有的就该财产变价并优先受偿的权利。在商品房交易中，如果银行已经设立了抵押权，并且该抵押权已经依法登记，那么银行对该商品房享有优先受偿权。这意味着，在债务人不履行债务时，银行有权依法处置该商品房，并从处置所得中优先受偿。
二、特定情形下的对抗权
尽管抵押权在一般情况下具有优先性，但在某些特定情形下，消费购房者可能享有一定的权利来对抗银行的抵押权。这些情形主要包括：
消费者购房人权益保护：
- 根据相关司法解释和实务操作，如果消费购房者购买的是商品房，并且该购房行为是为了满足其基本居住需求（即消费者购房人），那么在某些情况下，消费者购房人的权益可能会受到特殊保护。
- 例如，如果消费者购房人已经支付了全部或大部分购房款，并且已经实际占有或使用了该商品房，那么即使银行已经设立了抵押权，消费者购房人也可能在一定程度上享有对抗银行抵押权的权利。但这种对抗权并非绝对，而是需要根据具体情况进行判断。
抵押权未依法登记：
- 如果银行的抵押权未依法进行登记，那么根据《民法典》的规定，该抵押权不得对抗善意第三人。在这种情况下，如果消费购房者是善意第三人（即不知道也不应当知道该商品房已经设立了抵押权），并且已经签订了购房合同并支付了购房款，那么消费购房者可能享有对抗银行抵押权的权利。
其他法定情形：
- 除了上述两种情形外，还可能存在其他法定情形下消费购房者可以对抗银行抵押权的情况。例如，如果银行在设立抵押权时存在违法行为或过错，导致抵押权无效或可撤销，那么消费购房者可能因此享有对抗银行抵押权的权利。
三、法律建议
购房前查询抵押情况：
- 消费购房者在购买商品房前，应当通过合法途径查询该商品房的抵押情况。这可以通过向房地产登记机构查询或要求开发商提供相关证明文件来实现。
谨慎签订购房合同：
- 在签订购房合同前，消费购房者应当仔细阅读合同条款，特别是关于抵押权的条款。如果合同中存在不利于消费购房者的条款，如要求消费购房者承担抵押权风险等，消费购房者应当谨慎考虑并寻求专业法律意见。
及时行使权利：
- 如果消费购房者发现所购商品房已经设立了抵押权，并且认为自己的权益受到了侵害，那么应当及时行使权利。这可以通过与银行协商、向房地产登记机构提出异议或提起诉讼等方式来实现。
后续行动建议：如果您作为消费购房者遇到了类似问题，建议您及时咨询专业律师，以便根据您的具体情况制定合适的法律策略。同时，您也可以保留好相关证据材料，如购房合同、付款凭证等，以备不时之需。