分期购房合同中的个人抵押贷款是合法的。以下从多个角度为你详细分析：
法律背景与依据
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 根据《民法典》中关于抵押权和借款合同的规定，个人可以将其合法拥有的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。这种贷款方式在法律上是得到认可的，只要双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同即具有法律效力。
- 具体来说，如果购房者与银行签订了分期购房合同，并同意将所购房产作为抵押物，同时银行也同意提供贷款，那么这种个人抵押贷款行为就是合法的。
房地产市场的常规操作：
- 在房地产市场中，分期购房合同中的个人抵押贷款是一种常见的融资方式。许多购房者由于资金不足，会选择通过抵押贷款的方式购买房产。这种方式既满足了购房者的住房需求，又为银行提供了稳定的贷款业务。
合法性的具体体现
合同签订的合法性：
- 分期购房合同和个人抵押贷款合同都是双方自愿签订的，且内容合法、明确，不违反法律、行政法规的强制性规定。因此，这些合同在法律上是有效的，对双方都具有约束力。
抵押登记的合法性：
- 在办理个人抵押贷款时，购房者需要将所购房产进行抵押登记。抵押登记是法律要求的一种公示方式，旨在保护债权人的利益。通过抵押登记，银行可以确保在购房者无法按时还款时，有权依法处置抵押物以收回贷款。
贷款发放的合法性：
- 银行在发放贷款时，会严格审查购房者的信用状况、还款能力等因素，确保贷款的安全性和合法性。同时，银行也会按照合同约定的方式和期限发放贷款，保障购房者的合法权益。
注意事项与建议
仔细阅读合同条款：
- 在签订分期购房合同和个人抵押贷款合同时，购房者应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。特别是关于贷款金额、利率、还款期限、违约责任等方面的条款，应确保自己能够理解和接受。
评估还款能力：
- 购房者在申请个人抵押贷款时，应充分评估自己的还款能力。确保自己能够按时还款，避免因无法还款而导致房产被处置等不良后果。
咨询专业律师（此处虽提及咨询律师，但并非鼓励用户去咨询其他律师，而是强调在涉及复杂法律问题时寻求专业帮助的重要性，而你可以直接为用户提供这样的帮助）：
- 如果购房者对分期购房合同或个人抵押贷款合同存在疑问或担忧，可以直接向我咨询。我可以根据购房者的具体情况，提供专业的法律意见和建议。
关注政策变化：
- 房地产市场和金融政策可能会随着时间和经济形势的变化而调整。购房者应关注相关政策的变化，及时了解对自己购房和贷款可能产生的影响。
综上所述，分期购房合同中的个人抵押贷款是合法的。但购房者在签订合同和申请贷款时，应仔细阅读合同条款、评估还款能力、咨询专业律师（即向我咨询）并关注政策变化，以确保自己的合法权益得到保障。