个人抵押贷款在符合法定条件和程序的情况下是合法的。以下从多个角度为您详细分析：
一、合法性的前提条件
主体适格：
- 抵押人需对抵押物拥有合法的所有权或处分权。例如，若用个人名下的房产进行抵押，必须提供有效的产权证明。
- 贷款人通常是经过金融监管部门批准设立的金融机构，或在法律允许范围内从事借贷活动的主体，如银行等。但个人之间的借贷行为，如果符合相关法律法规，也是合法的。
意思表示真实：
- 抵押人和贷款人之间的借贷行为必须是双方真实意愿的体现，不存在欺诈、胁迫等情形。如存在此类情况，合同可被视为可撤销，不具有合法效力。
抵押物合法：
- 抵押物必须是法律允许抵押的财产，如建筑物、建设用地使用权、生产设备等（《民法典》第三百九十五条）。
- 抵押物不能是法律禁止流通或限制流通的财产，如被查封、扣押的房产等。
办理法定手续：
- 双方需签订书面抵押合同，明确权利与义务，包括贷款金额、还款方式、利息等重要条款。
- 对于特定抵押物（如房产、车辆），还需依法办理抵押登记手续，以确保抵押权的生效。例如，以不动产抵押的，必须办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
二、可能违法的情形
非法放贷与集资：
- 未取得金融监管部门批准，擅自从事贷款业务，或以抵押贷款形式向不特定对象发放贷款，可能涉嫌非法经营罪。
套路贷：
- 以非法占有为目的，通过欺骗手段诱使借款人签订高额抵押合同，再非法占有其财产，构成犯罪行为。
抵押物来源不合法：
- 使用盗窃、抢劫等违法犯罪手段获取的财物作为抵押物，不仅抵押贷款行为无效，还可能涉及其他犯罪。
虚假抵押：
- 提供虚假抵押物信息或伪造证明文件骗取贷款，可能构成诈骗罪。
利率超标：
- 借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超过此限度的利息部分，法律不予保护。
三、法律建议
充分了解法律法规：
- 在进行个人抵押贷款前，应详细了解并遵守当地的法律法规，确保行为合法合规。
谨慎选择借贷对象：
- 选择信誉良好、具备还款能力的借贷对象，以降低借贷风险。
签订并保存书面合同：
- 确保所有借贷条款均以书面形式明确，并妥善保存合同及相关文件，以备不时之需。
咨询专业意见：
- 在进行复杂的抵押贷款交易时，建议咨询我这样的专业律师，以确保合同的合法性和有效性，并充分了解相关风险。
总结来说，个人抵押贷款在合法合规的前提下是受到法律保护的。然而，为了避免法律风险和经济损失，借贷双方都应充分了解相关法律法规，并谨慎处理借贷事宜。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。