个人借钱用房子抵押，在符合相关法律法规的前提下是合法的。这种行为能有效担保债务的履行，确保债权人在债务人无法偿还债务时享有优先受偿权。不过，此过程必须严格遵守法律规定，否则可能导致抵押行为无效或引发法律纠纷。以下从合法性基础、不合法的情况以及抵押流程与注意事项三个方面进行详细分析：
一、合法性基础
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这明确了抵押权的设立目的和债权人的优先受偿权。
- 第三百九十五条列出了可抵押的财产范围，包括建筑物和其他土地附着物等，房屋属于可抵押财产范畴。
- 第四百条规定了设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同，并明确了一般包含的条款。
- 第四百零二条规定以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
主体适格与意思表示真实：
- 抵押人必须是房屋的所有权人或依法有权处分该房屋的人，且抵押行为需基于双方真实意愿，无欺诈、胁迫等情形。
书面合同与登记要求：
- 抵押合同必须以书面形式订立，包含被担保债权的种类、数额、期限及抵押财产详情等。
- 以建筑物抵押的，必须在相关部门办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
二、不合法的情况
无权处分：若抵押人对房屋无所有权或处分权，擅自抵押将导致抵押行为不合法，合同可能无效。例如，未经房屋共有人同意，擅自以共有房屋进行抵押。
违法目的：为违法犯罪活动筹集资金而设立的抵押因违反法律强制性规定而无效。例如，为赌博、贩毒等违法活动提供抵押。
违反法定程序：未签订书面合同或未办理登记手续将影响抵押的法律效力。例如，仅口头约定抵押事宜，未签订书面合同；或者签订了书面合同但未办理抵押登记。
三、抵押流程与注意事项
签订抵押合同：
- 明确借款金额、利息标准（如有）、还款期限、方式及违约责任等关键条款。
- 确保合同条款清晰、无歧义，双方应充分理解并接受。例如，可以约定在债务人无法按时还款时，债权人有权依法处置抵押房屋以优先受偿。
办理抵押登记：
- 携带身份证、房产证等必要文件至房产管理部门完成登记。
- 登记后，抵押权正式设立，出借人成为抵押权人。例如，在房产管理部门办理抵押登记后，会发放抵押登记证明，作为抵押权设立的凭证。
额外注意事项：
- 确认抵押房产的产权清晰无争议，不属于法律禁止抵押的范围。例如，确认房屋是否已被查封、是否涉及其他纠纷等。
- 合理评估房产价值，确保其能覆盖借款本息及可能产生的费用。例如，可以委托专业的评估机构对房屋进行评估，以确定其市场价值。
- 双方应保留好所有相关文件和交易记录，以备不时之需。例如，保存好借款合同、抵押合同、抵押登记证明等文件。
综上所述，个人借钱用房子抵押在法律框架内是可行的，但前提是必须符合法律规定的条件并遵循正确的操作流程。通过签订书面合同、办理抵押登记等措施，可以确保抵押行为的合法性和有效性，从而有效保障债权人的权益。如果你有进一步的法律问题或需要具体的法律帮助，可以直接向我咨询。