结论前置：欠钱用房子抵押，在符合签订合法有效的抵押合同、办理抵押登记、抵押人对房屋有处分权等条件时，是合法的。反之，若存在恶意抵押、违反法律强制性规定等情形，则可能不合法。以下是对此问题的详细分析：

合法的前提条件

1. 签订合法有效的抵押合同

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，设立抵押权需采用书面形式订立抵押合同。合同内容应明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称、数量及担保范围等。
   • 实例说明：如甲向乙借款，并签订书面抵押合同，详细约定借款金额、还款期限及房屋信息等，此合同即符合法律要求。

2. 办理抵押登记

   • 以不动产（如房屋）抵押的，必须到不动产登记机构办理抵押登记。抵押权自登记时设立，具有对抗第三人的效力。
   • 实例延续：甲与乙签订抵押合同后，需共同前往房管局办理房屋抵押登记，以确保乙的抵押权得到法律保护。

3. 抵押人对房屋有处分权

   • 抵押人必须是房屋的合法所有权人或有权处分该房屋的人。无权处分的抵押行为可能导致抵押合同无效。
   • 注意点：如房屋为共有财产，需共有人同意后方可抵押。例如，夫妻共有的房屋，需双方共同签字同意抵押。

可能导致不合法的情况

1. 恶意抵押损害他人利益

   • 债务人在明知无法偿还其他债务的情况下，将房屋恶意抵押给特定债权人以逃避债务，此类行为可能被法院认定为无效。
   • 实例警示：甲身负多笔债务却将房屋抵押给亲戚乙，以逃避其他债权人的追讨，这种行为若被查实，抵押将被视为无效。

2. 违反法律、行政法规的强制性规定

   • 如抵押的房屋属于禁止抵押的财产类型（如被查封、扣押的房屋），或抵押行为违反了其他法律、行政法规的强制性规定，则抵押行为违法。
   • 注意事项：在抵押前需确认房屋无法律纠纷或被限制交易的情况。例如，若房屋已被法院查封，则不得用于抵押。

实际操作建议

1. 确保抵押合同的详尽性和准确性

   • 抵押合同应详细列明被担保债权的种类、数额、债务履行期限、抵押财产的具体情况（如名称、数量、位置等）以及担保的范围等，以避免遗漏关键条款。

2. 及时办理抵押登记手续

   • 抵押合同签订后，双方需尽快前往当地房产局办理抵押登记手续，以确保抵押权的设立和对抗第三人的效力。

3. 对抵押房屋的权属状况进行彻底调查

   • 在抵押前，应对房屋的权属状况进行彻底调查，确认房屋无法律纠纷或被限制交易的情况，以避免潜在的法律风险。例如，可通过查询房屋产权证、到房管局查询房屋档案等方式进行调查。

4. 考虑房屋价值评估

   • 抵押的房屋应具有足够的价值，以覆盖所担保的债务金额。通常需要进行专业的房产价值评估，确保抵押物的价值能够保障债权的实现。

总结与建议：欠钱用房子抵押的合法性取决于是否满足一系列法定条件。在实际操作中，应遵循相关法律法规的要求，确保抵押合同的合法有效、及时办理抵押登记手续、对抵押房屋的权属状况进行彻底调查，并考虑房屋价值评估。若您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询，我将竭诚为您提供专业的法律服务。