房产抵押个人借贷在符合法定条件的情况下是合法的。以下从多个角度进行详细分析：
一、法律背景与依据
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，房产抵押作为担保方式的一种，是合法且有效的。具体来说，当债务人或第三人将其房产作为抵押物，为债务的履行提供担保时，只要该抵押行为符合法律规定的条件，即具有法律效力。这些条件包括但不限于：抵押人与抵押权人应当签订书面抵押合同，抵押合同应当明确约定抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属，以及抵押担保的范围等关键条款；同时，抵押的房产应当权属清晰，不存在争议或被查封、扣押等限制情形。
二、合法性的具体体现
合同效力：只要房产抵押个人借贷的双方签订了合法有效的抵押合同，并办理了相应的抵押登记手续（如需），该抵押行为即具有法律效力。这意味着，如果债务人未能按时履行债务，抵押权人有权依法就抵押的房产优先受偿。
登记要求：对于房产抵押，通常需要进行抵押登记。抵押登记是抵押权设立的必要条件，也是保障抵押权人权益的重要手段。通过抵押登记，可以确保抵押权的公示公信效力，防止债务人擅自处分抵押物。
利率限制：在房产抵押个人借贷中，双方约定的利率应当符合国家法律法规的规定。如果利率过高，可能构成高利贷，超出法定利率部分的利息将不受法律保护。因此，在签订借贷合同时，双方应当明确约定合理的利率水平。
三、可能存在的法律风险与防范
抵押物权属风险：在房产抵押个人借贷中，抵押物的权属清晰至关重要。如果抵押物存在权属争议或被查封、扣押等限制情形，将可能导致抵押行为无效或抵押权无法实现。因此，在签订借贷合同前，抵押权人应当对抵押物的权属情况进行充分调查和核实。
抵押物价值评估风险：抵押物的价值评估是确定借贷额度的重要依据。如果抵押物价值评估不准确或存在高估情形，将可能导致借贷额度过高，增加抵押权人的风险。因此，在签订借贷合同前，双方应当委托具有资质的评估机构对抵押物进行价值评估，并确保评估结果的客观性和准确性。
合同条款风险：在签订借贷合同时，双方应当仔细阅读合同条款，确保合同条款的合法性和合理性。特别是关于抵押担保的范围、违约责任等关键条款，应当明确约定并避免产生歧义或争议。
四、建议与总结
签订书面合同：在房产抵押个人借贷中，双方应当签订书面合同，并明确约定借贷金额、利率、期限、抵押物等关键条款。这有助于保障双方的权益并减少纠纷的发生。
办理抵押登记：如果法律要求或双方约定需要办理抵押登记的，应当及时办理相关手续。这有助于确保抵押权的设立和公示公信效力。
咨询专业律师：在房产抵押个人借贷过程中，如果遇到任何法律问题或疑虑，建议及时咨询专业律师。律师可以根据具体情况提供专业的法律意见和帮助，确保借贷行为的合法性和安全性。
综上所述，房产抵押个人借贷在符合法定条件的情况下是合法的。但为了确保借贷行为的合法性和安全性，双方应当签订书面合同、办理抵押登记手续，并在必要时咨询专业律师的意见。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。