1. “不计工伤免赔”的通常含义及赔偿原则
   “不计工伤免赔”一般出现在商业保险合同中（如雇主责任险、团体意外险），指保险条款中约定“对工伤情形下的赔偿不承担免赔额或免赔率”，即发生工伤时保险公司需全额赔付。但需注意：
   

• 若保险合同明确约定“工伤免赔”（如设置免赔额或除外责任），则需按合同条款扣除免赔部分后赔偿；
  
• 若合同未约定免赔且符合工伤认定条件，用人单位仍需依法承担工伤保险责任（如停工留薪期工资、伤残津贴等），商业保险赔偿与工伤保险责任可并行主张。

1. 赔偿的具体流程与责任划分

   • 第一步：确认工伤认定
     需先通过劳动行政部门认定工伤（如符合《工伤保险条例》第14-15条情形），这是主张赔偿的前提。若未认定工伤，商业保险可能按“意外伤害”条款赔付，但赔偿范围可能小于工伤标准。
     
   • 第二步：区分赔偿主体
     
     • 工伤保险基金：支付医疗费、一次性伤残补助金、丧葬补助金等（需用人单位已缴纳工伤保险）；
       
     • 用人单位：支付停工留薪期工资、5-6级伤残的伤残津贴、一次性伤残就业补助金等；
       
     • 商业保险公司：根据保险合同约定赔付（如雇主责任险可覆盖用人单位应承担的部分，团体意外险直接赔付给员工）。
       
   • 第三步：处理免赔条款争议
     若保险合同中“不计工伤免赔”条款存在歧义（如未明确免赔范围），可依据《保险法》第30条主张对格式条款作有利于被保险人的解释，要求全额赔付。

2. 实务中的关键风险提示

   • 保险合同与工伤认定的衔接：部分用人单位可能通过购买商业保险替代工伤保险，但根据《社会保险法》，工伤保险是强制险，商业保险不能完全替代。若未缴纳工伤保险，用人单位需自行承担全部工伤赔偿责任，商业保险赔付仅作为补充。
     
   • 免赔条款的效力审查：若保险合同中“工伤免赔”条款未以显著方式提示（如加粗、单独说明），可能因未履行提示义务而被认定无效（《民法典》第496条）。
     
   • 赔偿顺序问题：若员工同时获得工伤保险赔偿和商业保险赔付，需注意部分地区规定（如广东）允许“双赔”（医疗费除外），但部分地区可能要求扣除已获赔部分，需结合当地司法实践处理。

建议：若涉及具体赔偿纠纷，可提供保险合同、工伤认定书等材料，进一步分析免赔条款的效力及赔偿范围。