房屋赠予协议中如房屋存在贷款，需分情况处理，核心结论如下：

1. 贷款未结清时，赠与协议可签订，但存在法律风险与限制
   根据《民法典》第六百五十七条，赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受的合同。若房屋存在未结清贷款，房屋产权仍部分或完全抵押给银行，赠与人对房屋的处分权受限。此时签订赠与协议，需注意：

   • 银行同意是前提：若房屋贷款未还清，银行作为抵押权人，对房屋处分有优先权。赠与需经银行书面同意，否则可能因违反抵押合同约定（如禁止擅自转让抵押物）导致协议无效或无法履行。
     
   • 受赠人需承担后续还款义务：若银行同意赠与，赠与协议中应明确约定由受赠人继续偿还剩余贷款，否则赠与人仍需承担还款责任，否则可能面临银行追偿、信用受损等风险。
     
   • 产权过户需先解押：根据《民法典》第四百零六条，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应及时通知抵押权人。实践中，多数银行要求先还清贷款、解除抵押后，才能办理产权过户。若未解押直接过户，可能因无法办理登记导致产权无法转移。

2. 建议操作步骤：先解押，再赠与
   为避免法律风险，更稳妥的方式是：

   • 赠与人自行还清贷款：赠与人用自有资金或通过其他方式（如过桥贷款）结清剩余贷款，解除房屋抵押登记，恢复完全产权后，再与受赠人签订赠与协议并办理过户。
     
   • 受赠人代为还款：若赠与人无力还款，可与受赠人协商，由受赠人提前支付等额资金用于还贷，解押后完成赠与。此方式需签订书面协议，明确资金性质（如借款或赠与）及产权归属，避免纠纷。
     
   • 公证赠与协议：无论是否解押，建议对赠与协议进行公证，增强协议效力，尤其当协议涉及贷款承担、产权转移条件等复杂条款时，公证可减少后续争议。

3. 特殊情况：部分银行允许“带押过户”，但需满足条件
   部分地区试点“带押过户”政策，允许抵押房屋在未结清贷款时直接过户，但需满足：

   • 银行同意并配合办理手续；
     
   • 买卖双方（或赠与双方）与银行签订三方协议，明确还款责任转移；
     
   • 符合当地不动产登记中心的操作流程。
     此方式可节省解押时间与成本，但需提前咨询银行及当地登记部门是否支持。

总结：房屋赠与协议中如存在贷款，核心风险在于抵押权限制。建议优先通过解押后赠与的方式操作，若条件允许可探索“带押过户”。具体方案需结合贷款余额、银行政策、双方资金状况等因素综合设计，必要时可进一步向我咨询细节。