死亡事故认定书未出具时，保险一般无法直接启动理赔程序，但存在例外情形。以下分情况详细说明：

1. 事故责任认定书是理赔的核心依据
   根据《道路交通安全法》及保险条款，保险公司理赔需以事故责任划分为前提。死亡事故认定书（即《交通事故责任认定书》）是交警部门对事故成因、责任比例的法定结论，未出具时保险公司通常无法确定赔偿范围。例如，若事故涉及多方责任（如主次责任），保险公司需根据责任比例计算赔付金额，未认定前无法操作。

2. 例外情形：预赔或垫付机制

   • 交强险预赔：若事故责任明确（如单方全责），且符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条情形（如驾驶人未取得资格、醉酒等），保险公司可在责任认定前垫付抢救费用，但最终赔偿仍需以认定书为准。
     
   • 商业险预赔：部分保险公司允许在责任认定前预赔部分款项（如丧葬费），但需满足严格条件（如事故性质无争议、证据充分），且需签订预赔协议，明确后续调整可能。

3. 未出具认定书的处理建议

   • 主动沟通保险公司：向保险公司说明事故进展，询问是否可启动预赔或垫付程序，并保留沟通记录。
     
   • 催促交警部门：根据《道路交通事故处理程序规定》第62条，交警应在10日内制作认定书（需检验鉴定的，5日内通知延期）。若超期未出，可向上级交警部门或督察部门投诉。
     
   • 保留关键证据：包括现场照片、监控录像、证人联系方式、医疗记录等，以便认定书出具后快速推进理赔。

提示：若事故涉及刑事案件（如交通肇事罪），刑事程序可能影响理赔进度。建议家属在处理事故时同步咨询律师，确保程序合法性与权益最大化。如有进一步疑问，可直接向我提问。