结论：在个人借款20年未还款也未支付利息，且合同未约定罚息的情况下，一般不能直接收取罚息。但可以通过法律途径要求借款人支付逾期利息，具体分析如下：
一、罚息的收取前提
罚息通常是在借款合同中明确约定的，当借款人未按照约定的期限还款时，出借人有权按照约定收取罚息。然而，在您的情况下，借款合同中并未约定罚息，因此，从合同约定的角度来看，您不能直接收取罚息。
二、逾期利息的收取
虽然合同未约定罚息，但您仍然有权要求借款人支付逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。但若借款人逾期未还款，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起，按照当时一年期贷款市场报价利率（LPR）支付资金占用期间的利息。
三、诉讼时效问题
需要注意的是，根据《中华人民共和国民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。虽然您的借款已经超过了20年，但如果在这期间您有向借款人主张过权利（如催款、起诉等），或者借款人有承认债务的行为，那么诉讼时效可能会中断并重新计算。因此，在决定是否通过法律途径追讨借款时，您需要仔细考虑诉讼时效的问题。
四、建议行动
与借款人协商：首先，您可以尝试与借款人进行协商，了解其不还款的原因，并争取达成还款协议。如果借款人愿意还款，可以制定一个具体的还款计划，并监督其按计划还款。
收集证据：如果协商无果，您需要收集相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以证明债务关系的存在以及借款人的逾期行为。
提起诉讼：在收集到足够证据后，您可以向法院提起诉讼，要求借款人还款并支付逾期利息。在起诉状中，您需要详细说明诉讼请求、事实和理由，并附上相关证据。
参加庭审并申请强制执行：在庭审过程中，您需要向法院提供证据，阐述自己的诉求，并接受法院的调解或判决。如果法院作出了判决，但借款人仍未履行还款义务，您可以申请强制执行。
举例说明：假设您与借款人之间的借款合同未约定利息和罚息，但借款人已经逾期20年未还款。在这种情况下，您不能直接收取罚息，但可以要求借款人按照当时一年期贷款市场报价利率（LPR）支付资金占用期间的逾期利息。如果借款人拒绝支付，您可以通过法律途径来维护自己的权益。
最后，借款纠纷的处理需要综合考虑多种因素，包括合同约定、法律规定、证据收集以及诉讼时效等。如果您在处理此类纠纷时遇到困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。