当您租用个人车辆并发生事故，却遭遇保险拒赔的情况时，可以按照以下步骤来处理，以最大限度保护自己的合法权益：

一、确认保险合同条款与拒赔原因

1. 仔细查阅合同：首先，您需要详细阅读与车主签订的租赁合同以及车辆所购买的保险合同。特别关注保险责任范围、免责条款，以及关于单方事故或特定事故类型的赔偿规定。

2. 了解拒赔原因：联系保险公司，明确他们拒绝赔偿的具体原因。这可能涉及驾驶员资格、车辆使用性质、事故性质（如是否为故意或重大过失导致）等多个方面。

二、分析保险不赔的具体情形

• 驾驶员不符合条件：如您未取得驾驶证、驾驶证被吊销或暂扣期间驾驶车辆，这些情况下保险公司通常不会赔偿。
• 车辆使用性质改变：若您将租赁的非营运车辆用于营运活动，导致风险显著增加，保险公司可能拒绝赔付。
• 故意行为或重大过失：如酒驾、毒驾、故意制造事故等严重违法行为，保险公司将不承担赔偿责任。
• 其他免责情形：根据保险合同的具体约定，还可能存在其他免责情形，如车辆在竞赛、测试等特殊期间发生事故。

三、采取相应措施应对拒赔

1. 与车主协商：

   • 如果确认是自身原因导致的事故，且保险不赔，您可以尝试与车主进行协商，看是否能够达成一定的赔偿协议。
   • 车主可能会根据您的实际情况和损失程度，给予一定的减免或分担部分损失。

2. 寻求法律途径解决：

   • 若与车主协商无果，且您认为自身权益受到侵害，可以考虑通过法律途径解决纠纷。
   • 在此过程中，建议您收集并保留好相关证据，如租赁合同、保险单、事故现场照片、交警出具的事故认定书等，以便在诉讼中维护自己的合法权益。

3. 向相关部门投诉：

   • 如果您认为车主或保险公司在处理此事上存在不当行为，可以向当地的消费者协会、保险监管部门等相关机构进行投诉。
   • 这些机构可以对相关方进行监管和调查，并协调双方进行协商解决。

四、注意事项与后续处理

1. 保持冷静与理性：在处理此类问题时，务必保持冷静和理性，避免情绪化的行为影响问题的解决。

2. 及时报案与定损：尽管保险拒赔，但事故发生后，您仍应及时向交警部门报案，并配合完成定损工作（如果可能的话）。这有助于明确事故责任和损失程度，为后续处理提供依据。

3. 了解相关法律法规：在处理此类纠纷时，了解相关的法律法规和政策对于维护自身权益至关重要。您可以咨询专业律师或相关机构，以获取更准确的法律意见。

4. 考虑未来风险：在未来的租车活动中，建议您更加谨慎地选择租车公司和车辆，并仔细阅读租赁合同和保险合同条款，确保自己充分了解并接受其中的风险和责任。

总之，面对租用个人车辆发生事故且保险拒赔的情况，您应首先确认保险合同条款与拒赔原因，然后分析具体情形并采取相应措施应对。在整个过程中，保持冷静、理性并了解相关法律法规将有助于您更好地维护自己的合法权益。