私家车接顺风车发生事故时，车损保险是否免赔及免赔比例需分情况讨论，具体如下：

1. 若保险公司明确将顺风车行为列为免责范围，且车主未履行告知义务
   根据《保险法》第16条，投保人需如实告知保险标的的重要情况。若车主在投保时未声明车辆用于顺风车运营，保险公司可能以“改变车辆使用性质导致风险显著增加”为由拒赔。此时车损险可能全额免赔，但需注意：

   • 顺风车与网约车性质不同：顺风车以车主自身出行需求为前提，分摊部分成本，不属于营运行为；若以盈利为目的频繁接单，则可能被认定为营运，增加理赔风险。
     
   • 举证责任：保险公司需证明车主接单频率、收入情况等已构成营运性质，否则可能承担不利后果。

2. 若保险公司未明确排除顺风车，或车主已履行告知义务

   • 若保险合同未将顺风车列为免责情形，或车主在投保时已告知保险公司车辆用于顺风车接单，保险公司通常需按合同约定理赔。
     
   • 免赔比例：若合同中有“非营运车辆从事营运活动”的免赔条款，且顺风车被认定为营运，保险公司可能按比例免赔（如20%-50%），具体以合同约定为准；若合同无此类条款，则可能全额赔付。

3. 关键操作建议

   • 投保时主动告知：在购买车损险时，明确向保险公司说明车辆可能用于顺风车接单，确认是否影响保费或理赔范围。
     
   • 保留证据：发生事故后，及时保存顺风车平台订单记录、行程轨迹等，证明接单行为符合顺风车定义（如分摊成本、非盈利目的）。
     
   • 审核合同条款：仔细阅读保险合同中“责任免除”部分，重点关注是否包含“非营运车辆从事营运活动”等表述。

总结：顺风车事故的车损险理赔需结合保险合同条款、车主告知义务及接单性质综合判断。建议车主在接单前主动与保险公司沟通，避免理赔纠纷。若您遇到具体案件细节需进一步分析，可直接向我咨询。