针对个人消费贷中借款人虚假提供收入证明和工作单位，而银行工作人员不知情的情况，以下是从不同角度的分析与处理建议：
银行方面的应对措施：
- 加强贷前审核：银行在发放贷款前，应严格审核借款人的收入证明、工作单位等关键信息。这包括但不限于通过电话核实、实地走访、查询社保缴纳记录、银行流水等多种方式，确保借款人提供的信息真实可靠。
- 完善合同条款：在贷款合同中明确约定，借款人若提供虚假信息，银行有权提前收回贷款，并要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。
- 及时采取法律措施：一旦发现借款人提供虚假信息，银行应立即采取措施，如停止发放贷款、提前收回已发放的贷款，并依据合同约定追究借款人的违约责任。若借款人拒不履行，银行可依法向法院提起诉讼，要求借款人承担相应的法律责任。
借款人的法律责任：
- 违约责任：借款人虚假提供收入证明和工作单位，违反了与银行签订的贷款合同，构成违约。根据合同约定，借款人可能需要支付违约金，并赔偿银行因此遭受的损失。
- 欺诈责任：若借款人的虚假行为构成欺诈，即故意隐瞒真实情况，诱使银行作出错误的意思表示，那么借款人还可能面临欺诈的法律责任。根据《民法典》的相关规定，欺诈行为可能导致合同无效或被撤销，借款人需承担返还财产、赔偿损失等民事责任。在严重情况下，还可能涉及刑事责任，如贷款诈骗罪等。
对银行工作人员的考量：
- 尽职免责：若银行工作人员在贷前审核过程中已尽到合理的审查义务，但由于借款人提供的虚假信息过于隐蔽或难以核实，导致未能发现，那么银行工作人员通常不承担责任。然而，若银行工作人员存在疏忽或故意隐瞒的情况，则可能需承担相应的管理责任或法律责任。
- 内部追责：银行内部应建立完善的追责机制，对于因工作人员疏忽或故意行为导致的贷款风险，应依法依规进行追责，以维护银行的合法权益和内部管理秩序。
实际操作建议：
- 保留证据：银行在发现借款人提供虚假信息后，应立即收集并保留相关证据，如收入证明、工作单位证明、银行流水、社保缴纳记录等，以便在后续的法律程序中证明借款人的违约行为。
- 协商与诉讼：在采取法律措施前，银行可尝试与借款人进行协商，要求其主动承认错误并承担相应的责任。若协商无果，则可依法向法院提起诉讼，要求借款人承担违约责任或欺诈责任。
- 加强风险防控：银行应不断完善风险防控体系，提高贷前审核的准确性和有效性，降低贷款风险。同时，加强对工作人员的培训和管理，提高其风险意识和业务能力。
总结来说，针对借款人虚假提供收入证明和工作单位的情况，银行应加强贷前审核、完善合同条款、及时采取法律措施；借款人需承担违约责任和可能的欺诈责任；银行工作人员若尽职则免责，否则需承担相应责任；在实际操作中，银行应保留证据、协商与诉讼并行，并加强风险防控。若您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。