结论：家属不同意手术而选择保守治疗的情况下，保险公司是否理赔需根据保险合同条款、保险事故性质及治疗方式的合理性综合判断，具体分以下两种情形分析：

1. 若保险合同明确约定治疗方式或手术为理赔必要条件
   例如，重大疾病保险中约定“需实施特定手术（如冠状动脉搭桥术）方可赔付”，或医疗保险条款限定“仅对手术费用报销”，则家属拒绝手术选择保守治疗可能直接导致保险公司拒赔。此时需重点审查合同条款是否将治疗方式与理赔条件绑定，若条款清晰无歧义，保险公司拒赔具有合同依据。但若条款存在“合理且必要治疗”等模糊表述，则需进一步分析保守治疗是否符合医学常规。

2. 若保险合同未限定治疗方式，或保守治疗符合“合理且必要”原则
   根据《保险法》及司法实践，保险公司不得强制被保险人接受特定治疗方式。若保守治疗系由主治医生根据患者病情、年龄、身体状况等因素综合判断后作出的专业建议，且符合医学规范（如早期癌症患者因高龄无法耐受手术而选择放疗），则保险公司通常应承担理赔责任。此时需提供完整病历、诊断证明、治疗方案说明等证据，证明保守治疗与手术具有同等疗效或为唯一可行方案。

关键证据与操作建议：

• 立即联系保险公司，要求书面说明拒赔理由及合同依据；
  
• 收集主治医生出具的《保守治疗必要性说明》，明确拒绝手术的原因（如患者身体条件不允许、手术风险过高）；
  
• 若保险公司仍拒赔，可向当地银保监会投诉或直接提起诉讼，主张保险公司未尽到“合理审慎核赔”义务；
  
• 审查保险合同是否存在“免责条款未提示说明”等瑕疵，若保险公司未对治疗方式限制条款进行加粗、口头告知等显著提示，可主张该条款无效。

风险提示：
若家属无正当理由拒绝手术（如因经济原因放弃治疗），且保守治疗明显不符合医学常规，保险公司可能以“未采取合理措施防止损失扩大”为由拒赔或减少赔付金额。建议在治疗前与保险公司充分沟通，必要时通过第三方医疗鉴定机构确认治疗方案的合理性。