结论前置：私人抵押黄金到期后，过了三个月没有拿，不可以直接处理掉。抵押物的处理需要遵循法定程序，否则可能引发法律纠纷。以下从多个角度进行分析说明：
一、抵押权的法律性质与行使
抵押权是一种担保物权，其设立的目的是为了确保债务的履行。在抵押关系中，抵押物（如黄金）的所有权仍属于抵押人，而抵押权人（如债权人）则享有在债务人不履行到期债务时，就抵押物优先受偿的权利。抵押权的行使必须遵循法定程序，不能擅自处理抵押物。
二、抵押物处理的法定程序
协商与催告：
- 当抵押物到期未被赎回时，抵押权人应首先与抵押人进行协商，了解抵押人未赎回的原因，并尝试达成新的协议。
- 若协商无果，抵押权人应向抵押人发出书面催告，要求其在一定期限内赎回抵押物或提供其他担保。
拍卖或变卖：
- 若抵押人在催告期限内仍未履行义务，抵押权人可以依法向人民法院提起诉讼，请求拍卖或变卖抵押物。
- 拍卖或变卖抵押物所得价款，应优先用于清偿债务。若价款超过债务数额，剩余部分应返还给抵押人；若价款不足清偿债务，抵押权人仍有权向抵押人追偿。
三、擅自处理抵押物的法律后果
民事责任：
- 若抵押权人擅自处理抵押物，如私自出售、变卖或毁损抵押物，将构成对抵押人财产权的侵害，应承担相应的民事责任，包括赔偿抵押人因此遭受的损失。
行政责任或刑事责任：
- 在某些情况下，擅自处理抵押物还可能触犯行政法规或刑事法律，如构成侵占罪、盗窃罪等，将面临行政处罚或刑事追究。
四、特殊情况下的处理建议
抵押物价值显著降低或灭失：
- 若抵押物因不可抗力等原因价值显著降低或灭失，抵押权人应及时与抵押人协商，重新评估抵押物的价值，并调整担保措施。
抵押人失踪或下落不明：
- 若抵押人失踪或下落不明，抵押权人应依法向人民法院申请宣告抵押人失踪或死亡，并按照法定程序处理抵押物。
建议：在处理抵押物时，务必遵循法定程序，确保自身行为的合法性。若遇到复杂情况或不确定如何处理，建议及时咨询专业律师，以获取更具体的法律建议。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。