结论：外卖员交通工具未报备而出交通事故，保险是否赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 若保险合同明确约定交通工具需报备，且未报备属于免责范围
   根据《保险法》第十七条，保险合同中若明确约定“交通工具需向保险公司报备，未报备的交通事故不予赔偿”，且保险公司已通过加粗、下划线等方式提示投保人注意该条款，则保险公司有权拒赔。此时，外卖员需自行承担事故损失。

2. 若保险合同未明确约定报备义务，或保险公司未尽到提示说明义务
   根据《保险法》司法解释（二）第九条，若保险合同未将“未报备交通工具”列为免责事由，或保险公司未在投保时以书面或口头形式向投保人明确说明该条款（如未签字确认、未留存提示记录），则该免责条款不生效。此时，保险公司仍需承担赔偿责任。

3. 若事故与交通工具是否报备无直接因果关系
   即使交通工具未报备，但事故系因外卖员闯红灯、超速等违规行为导致，且报备与否不影响事故发生（如车辆性能正常、无机械故障），则保险公司通常需赔偿。但若未报备导致保险公司无法核实车辆信息（如车型、改装情况），可能影响责任认定，此时需结合具体证据判断。

建议：

• 外卖员应立即联系保险公司，要求出具书面拒赔通知，并核对合同条款；
  
• 若保险公司拒赔理由不充分，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利；
  
• 平台企业（如外卖平台）若要求使用特定交通工具，应明确报备流程并协助员工完成，避免纠纷。
  

如有进一步细节（如保险类型、事故责任认定等），可直接向我咨询，我会结合具体证据提供分析。