结论：外卖骑手无证驾驶轻便摩托车发生交通事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款约定及事故责任划分，但无证驾驶本身属于保险免责情形，实践中保险公司大概率拒赔，但骑手或受害方仍可通过法律途径争取权益。以下是具体分析：
一、保险合同条款的直接影响
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条及商业险条款的通用约定，无证驾驶属于保险公司的法定免责情形。若保险合同中明确载明“驾驶人未取得驾驶资格时，保险公司不承担赔偿责任”，则保险公司有权拒赔。
- 交强险层面：虽交强险具有强制性，但法律明确规定无证驾驶导致第三人损害的，保险公司仅在“医疗费用赔偿限额”内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，最终损失仍由骑手承担。
- 商业险层面：商业险合同通常将无证驾驶列为绝对免责条款，保险公司可直接拒赔，且无需承担举证责任。
二、事故责任划分的间接影响
即使保险公司拒赔，事故责任仍需按《道路交通安全法》划分：
- 若骑手全责：受害方的损失需由骑手自行承担（包括医疗费、误工费、伤残赔偿等）；若骑手与外卖平台为劳动关系，平台可能需承担雇主责任（需结合用工关系认定）。
- 若对方全责：受害方的损失由对方车辆保险赔偿，骑手无证驾驶的违法行为可能被交警处罚（如罚款、拘留），但不影响对方赔偿义务。
- 若双方有责：按责任比例分担损失，骑手需自行承担其责任范围内的部分。
三、特殊情形下的例外可能
实践中存在以下例外情形，受害方或骑手可尝试主张权利：
- 保险公司未尽提示义务：若保险合同中免责条款未以加粗、加黑等方式显著提示，或未向投保人明确说明，骑手可主张条款无效（需举证保险公司未履行告知义务）。
- 骑手不知情无证：若骑手误以为轻便摩托车无需驾驶证（如部分地区对50cc以下摩托车管理宽松），可能以“重大误解”为由抗辩，但实践中法院支持概率较低。
- 平台连带责任：若外卖平台未审核骑手资质、未提供合规车辆，或通过算法强制骑手超速、逆行等，可能被认定为共同侵权，需承担连带赔偿责任（需结合具体证据）。
四、实务建议
骑手方：
- 立即报警并保留事故现场证据（如照片、视频、证人联系方式）；
- 配合交警调查，如实说明无证驾驶情况（隐瞒可能加重处罚）；
- 若受伤，及时就医并保存医疗记录、费用单据；
- 联系平台协商赔偿，若平台推诿，可向劳动监察部门投诉或提起诉讼。
受害方：
- 要求交警出具《事故责任认定书》；
- 向骑手及平台索赔，若对方拒赔，可起诉骑手、平台及保险公司（即使保险公司拒赔，仍需将其列为被告以便查明事实）；
- 申请财产保全，防止骑手或平台转移资产。
提示：无证驾驶不仅面临保险拒赔，还可能被交警处以200-2000元罚款、15日以下拘留，并扣留车辆直至取证合法。建议骑手务必取得驾驶证后再上路，平台也应加强资质审核与安全培训。若需进一步分析具体案情，可直接向我咨询。