骑手出事故是否需要赔外卖钱，需结合事故责任、雇佣关系及保险情况综合判断，具体分析如下：

1. 事故责任划分是核心

• 若骑手负全责：需根据雇佣关系确定赔偿主体。
  • 平台直接雇佣：骑手与平台为劳动关系，事故赔偿通常由平台承担（如工伤保险、雇主责任险覆盖）。骑手一般无需个人赔偿外卖损失，除非存在故意或重大过失（如私自接单、违反交通规则导致事故）。
  • 第三方合作商雇佣：骑手与代理商或劳务公司为劳动关系，赔偿责任由雇主承担。骑手个人通常不直接赔偿外卖损失，但雇主可能根据内部规定追责（如扣除绩效）。
• 若骑手无责或部分责任：外卖损失由责任方（如其他车辆驾驶员）承担，骑手无需赔偿。

2. 保险覆盖情况

• 雇主责任险：若雇主为骑手投保，保险可覆盖骑手因工作导致的第三方损害或自身伤亡赔偿。例如，案例中秦某的雇主责任险赔付了剩余损失41万余元，但外卖损失本身通常不属于该险种赔付范围。
• 第三者责任险：若骑手或平台投保了电动车第三者责任险，可能覆盖因事故导致的外卖损失（需看具体条款）。
• 个人意外险：仅保障骑手自身伤亡，不涉及外卖损失赔偿。

3. 骑手是否需个人赔偿的特殊情形

• 故意或重大过失：如骑手为赶时间闯红灯导致事故，且平台或雇主能证明其存在重大过失，可能要求骑手承担部分损失（但实践中较少见，多通过内部管理处罚）。
• 私自接单：若骑手未通过平台接单（如“黑单”），平台可能拒绝赔偿，骑手需自行承担损失。
• 未投保或保险不足：若雇主未投保，或保险额度不足以覆盖损失，可能由雇主承担剩余部分，骑手个人一般不直接赔偿外卖损失。

4. 法律建议

• 骑手：
  1. 保留事故证据（如交警责任认定书、现场照片）。
  2. 及时通知平台或雇主，并配合保险理赔流程。
  3. 若被要求个人赔偿，需核实责任划分及保险覆盖情况，避免不当追责。
• 雇主/平台：
  1. 完善雇佣关系管理（如签订劳动合同、投保雇主责任险）。
  2. 明确事故处理流程，避免骑手因担忧赔偿而隐瞒事故。
  3. 定期培训骑手安全规范，降低事故风险。

5. 案例参考

在安陆市人民法院审结的案例中，骑手秦某因事故死亡，法院判决由保险公司赔付剩余损失，未要求骑手或其家属赔偿外卖损失。这表明，在正规雇佣关系和保险覆盖下，骑手个人通常无需承担外卖损失赔偿。

总结：骑手出事故是否需要赔外卖钱，需结合事故责任、雇佣关系及保险情况判断。在正规平台工作且投保的情况下，骑手个人一般无需赔偿；若存在故意过失或私自接单等情形，可能面临内部追责。如有具体纠纷，建议提供事故细节进一步分析。