针对您提出的“办了会员卡没有协议因自身原因想退该如何处理”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、法律背景与依据
首先，需要明确的是，即使您没有与商家签订书面的会员协议，但您办理会员卡并充值的行为，实际上已经与商家形成了预付式消费合同关系。这种关系受到《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国民法典》等相关法律的保护。
二、退费的可能性与条件
无效格式条款：
- 根据《最高人民法院关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》第九条，如果商家提供的格式条款中排除了您依法解除合同或者请求返还预付款的权利，那么这些条款是无效的。这意味着，即使商家在口头或未明确书面协议中设置了不退费的条款，您也有权要求退费。
依法解除合同：
- 同样根据该解释的第十三条，如果商家存在变更经营场所、未经您同意转移合同义务、承诺的服务无法正常提供等情形，您有权依法解除合同并要求退费。虽然您的情况是“因自身原因”，但如果商家在合同履行过程中存在过错或未履行应尽义务，您仍可依法主张退费。
- 特别地，如果因您个人原因（如工作调动、健康问题等）导致无法继续使用会员卡，且商家提供的格式条款中不合理地限制了您的退费权利，那么这些条款同样可能被认定为无效。
“七天无理由退费”的例外：
- 根据解释的第十四条，虽然一般情况下消费者自付款之日起七日内有权请求返还预付款本金，但如果您在订立合同时已经从商家或其他经营者处获得过相同商品或服务，则可能不适用此规定。不过，这一例外并不影响您因其他合理原因（如商家服务问题、个人情况变动等）要求退费的权利。
三、实际操作建议
与商家协商：
- 首先，建议您尝试与商家进行友好协商，说明您因个人原因无法继续使用会员卡，并请求退还卡内未消费的余额。在协商过程中，注意保留沟通记录作为证据。
收集证据：
- 如果协商无果，您需要收集相关证据来支持您的退费请求。这些证据可能包括：会员卡充值记录、付款凭证、与商家的沟通记录（如微信聊天记录、电话录音等）、以及任何能证明您因个人原因无法继续使用会员卡的材料（如工作调动证明、健康证明等）。
投诉与诉讼：
- 如果商家仍然拒绝退费，您可以向消费者协会或相关行业组织投诉并请求帮助。如果投诉无果，您还可以依法向人民法院提起诉讼，运用法律武器维护自身合法权益。
四、注意事项
- 在办理会员卡时，务必仔细阅读合同条款（即使是以口头形式约定的），特别注意涉及退费、转让、责任免除等内容。对明显不公平、不合理的条款，当场提出质疑并要求修改或说明。
- 妥善保管好充值相关合同、付款凭证、商家承诺等重要证据。这些证据在后续维权过程中将起到关键作用。
综上所述，即使您没有与商家签订书面的会员协议，但您仍有权依法要求退还卡内未消费的余额。在处理此类问题时，请务必保持冷静和理性，依法维护自己的合法权益。