核心结论：伤者一直住院是否算过度治疗，不能简单判定，需结合伤者实际伤情、治疗必要性等多方面因素综合判断，保险公司和肇事者不来协商出院事宜不能直接作为认定过度治疗的依据。以下是具体分析：

1. 从过度治疗的认定标准来看

   • 过度治疗通常是指医疗机构或医务人员违反诊疗规范，实施了不必要的、超出合理范围的治疗行为。判断是否过度治疗，关键在于治疗是否符合伤者的实际病情需要。如果伤者确实因车祸导致身体损伤严重，需要持续住院进行观察、治疗和康复，那么即使住院时间较长，也不属于过度治疗。例如，伤者存在严重的骨折、内脏损伤等情况，需要较长时间的卧床休息、药物治疗和康复训练，这种情况下住院是合理且必要的。
   • 反之，如果伤者的伤情已经稳定，达到了可以出院进行居家康复的标准，但仍然继续住院，且没有合理的医学理由，那么可能存在过度治疗的情况。比如，伤者只是轻微的软组织挫伤，经过一段时间的治疗后，症状已经明显缓解，医生也建议出院，但伤者或其家属以各种理由拒绝出院，继续占用医疗资源，这就可能构成过度治疗。

2. 从保险公司和肇事者的责任角度分析

   • 保险公司和肇事者不来协商出院事宜，并不影响对伤者是否过度治疗的判断。他们的责任主要是根据保险合同和相关法律规定，对伤者因车祸造成的合理损失进行赔偿。即使他们不主动协商，也不能因此就认定伤者存在过度治疗。例如，保险公司可能因为内部流程、对伤情的评估存在异议等原因，暂时没有与伤者协商出院事宜，但这并不代表伤者的治疗不合理。
   • 如果伤者认为自己的治疗是合理的，而保险公司和肇事者拒绝赔偿或对住院时间有异议，伤者可以通过提供相关的医疗证明、病历等资料，来证明自己的治疗必要性和住院时间的合理性。必要时，还可以通过法律途径解决纠纷，如向法院提起诉讼，由法院根据证据和法律规定进行裁决。

3. 伤者的应对措施

   • 伤者在住院期间，应积极配合医生的治疗，遵循医嘱。同时，要保留好所有的医疗费用发票、病历、诊断证明等相关资料，这些资料是证明自己治疗合理性和住院必要性的重要证据。
   • 如果保险公司和肇事者长时间不来协商，伤者可以主动与他们联系，表达自己的诉求，并要求他们尽快处理赔偿事宜。如果协商无果，伤者可以向当地的保险监管部门投诉，或者寻求法律帮助，通过法律手段维护自己的合法权益。

建议：如果伤者对自己的住院时间是否合理存在疑问，可以咨询专业的医疗鉴定机构，由他们对伤者的伤情和治疗情况进行评估，出具专业的鉴定意见，以此作为判断是否过度治疗和解决纠纷的依据。如果你还有其他关于交通事故赔偿方面的法律问题，欢迎直接向我咨询。