针对你提出的问题，关于“直接工程款和工资没结清，承包方把该工程未收款抵押到银行是否有效”，以下是我的详细解答：
首先，明确结论：承包方将未收款的工程款抵押给银行的行为，在法律上可能存在一定的效力问题，特别是当该工程款涉及农民工工资等优先受偿权时。
接下来，分析具体情形：
工程款抵押的合法性：
- 一般情况下，承包方有权将其应收账款（包括工程款）作为抵押物向银行申请贷款。但此行为需符合相关法律法规，如《民法典》中关于抵押权的规定，并需办理相应的抵押登记手续。
- 若承包方未按照法定程序办理抵押登记，或抵押合同存在瑕疵，则抵押权可能无法有效设立。
农民工工资的优先受偿权：
- 根据《保障农民工工资支付条例》等法律法规，农民工工资享有优先受偿权。这意味着，在承包方的财产分配中，农民工工资应优先于其他债权得到清偿。
- 因此，如果承包方将包含农民工工资在内的工程款抵押给银行，而未能保障农民工工资的优先支付，那么该抵押行为可能因违反法律法规而无效。
银行的风险评估与审查：
- 银行在接受承包方的工程款抵押时，应进行充分的风险评估和审查。这包括核实工程款的真实性、合法性以及是否存在优先受偿权等情况。
- 如果银行未能进行充分的审查和评估，导致抵押权无法有效设立或无法实现，那么银行可能需要承担相应的法律责任。
综上所述：
- 承包方将未收款的工程款抵押给银行的行为，在法律上可能因涉及农民工工资的优先受偿权而存在问题。
- 在实际操作中，承包方应确保抵押的工程款不包含农民工工资等优先受偿的款项，并严格按照法定程序办理抵押登记手续。
- 银行在接受抵押时也应进行充分的风险评估和审查，以确保抵押权的合法性和有效性。
建议：
- 如果你作为承包方或相关利益方，面临工程款和工资未结清的问题，建议尽快咨询专业律师，以便更好地了解你的法律权益和可能的法律风险。
- 同时，也可以考虑通过协商、调解或诉讼等方式解决工程款和工资的支付问题，以确保各方的合法权益得到保障。