银行贷款员工不在划分乡镇之内跑客户，并不直接构成违规。但具体是否违规，还需考虑以下几个方面：

一. 银行内部规定与客户同意

1. 银行内部规定：首先，银行可能有其内部规定，对员工的业务范围和地域进行限制。如果银行内部规定明确限制了员工只能在特定乡镇范围内开展业务，那么员工超出此范围跑客户可能违反内部规定。但请注意，这并非法律问题，而是违反公司规章制度的问题。

2. 客户同意：关键在于客户是否同意接受银行员工的服务。如果银行员工在不在划分乡镇之内跑客户时，获得了客户的明确同意，并且提供了合法合规的金融服务，那么这种行为在法律上通常是允许的。

二. 法律法规的遵守

1. 消费者权益保护法：根据《消费者权益保护法》，消费者有权获得安全、合法的服务。在银行员工外访过程中，应尊重客户的隐私和选择权，确保客户在外访中的合法权益不受侵犯。

2. 反不正当竞争法：银行员工在外访过程中，应遵循公平竞争的原则，避免以不当手段获取客户信息或进行市场推广。

三. 法律责任与风险

1. 内部纪律处分：如果银行员工违反了银行的内部规定，银行可能会根据内部规章制度对其进行纪律处分，如警告、记过、降级、撤职等。

2. 法律责任：如果银行员工的行为涉及违法违规，如侵犯客户合法权益、使用暴力讨债等，可能面临法律责任，包括但不限于行政处罚、民事赔偿甚至刑事责任。

我的观点：银行贷款员工不在划分乡镇之内跑客户，并不直接构成违规，但应确保获得客户的明确同意，并遵守相关法律法规和银行内部规定。同时，银行应加强对员工的培训和管理，确保其在开展业务过程中遵守法律法规和行业规范。如有进一步需要，您可以继续咨询我。