关于“房贷没还完是否可以拿回房产证”的问题，这确实是一个许多购房者都关心的问题。以下是根据相关法律法规、实际操作情况以及不同贷款类型所做的详细解答：

一、传统房屋贷款模式（尤其是商业贷款）

在传统房屋贷款模式下，尤其是商业贷款，银行通常会要求将房产证抵押在其处，作为借款人按时还款的担保。因此，在贷款未还清前，业主一般不能直接拿回房产证原件。但业主可以向银行申请查阅房产证的相关信息或获得其复印件。只有当贷款全部还清后，银行才会协助借款人办理注销抵押登记手续，此时借款人才能取得完整的房产证所有权。

二、不动产登记证制度实施后的情况

随着不动产登记制度的推行，许多地区已经实现了房产证与土地使用权证等证书的合一，统一发放不动产权证书。在这种制度下，即使贷款未还清，购房者在办理贷款时也会在不动产权证书上进行抵押登记记载，注明房产已抵押给银行等金融机构。此时，不动产权证书仍然由业主自己保管，但证书上会有明显的抵押登记标识。这意味着，虽然业主持有房产证，但在贷款还清前，房屋仍处于抵押状态，未经银行同意，不能随意进行买卖、转让等可能影响抵押权益的操作。

三、公积金贷款的特殊情况

对于公积金贷款，有些地区允许购房者在办理完抵押登记手续后，仍然保留不动产权证书。这种情况下，不动产权证书上会做抵押登记标记，以保障债权安全。因此，公积金贷款的购房者可能不需要将不动产权证书抵押给公积金管理中心或贷款银行。

四、银行政策及特殊规定

需要注意的是，不同银行或金融机构对于贷款未还清时房产证的处理方式可能有所不同。有些银行可能允许在特定条件下暂时领取房产证的复印件或其他相关文件。因此，在具体操作中，建议借款人直接咨询贷款银行或专业的法律人士，以了解具体的政策和规定。

五、总结与建议

综上所述，贷款未还清时能否拿回房产证取决于具体的贷款类型、地区政策以及银行或金融机构的规定。在任何情况下，借款人都应遵守相关法律法规和合同条款，并咨询专业人士以获取准确的信息和建议。如果贷款未还清但希望获取房产证或相关证明文件，建议直接与贷款银行沟通并了解具体的操作流程和要求。