房贷没还清也可以拿到房产证。但需要注意的是，房产证上会有他项权利记载，表明房产已被抵押给贷款银行，房屋的处置权会受到一定限制。

详细来说，在房贷未还清之前，关于房产证的持有情况，政策已经有所调整。现在，很多地区的银行不再留存房产证原件，购房者在办理完房产登记手续后就能拿到房产证。然而，这并不意味着购房者可以完全自由地处置房产，因为房产证上会有他项权利记载，标明该房产已被抵押给贷款银行。在未还清贷款、解除抵押之前，购房者不能进行买卖、赠与等转让行为。

此外，根据《城市房地产抵押管理办法》的规定，抵押权人（即银行）在抵押期间有义务妥善保管抵押物（即房产证），并在抵押关系终止后，将房产证归还给抵押人（即购房者）。这表明，即使房产证由银行代为保管，银行也负有保管责任，并在贷款还清后必须归还给购房者。

具体到您的情况，建议您向当地不动产登记部门或者贷款银行进行详细咨询，以了解当地的具体规定和操作流程。如果您在房产纠纷或其他相关法律问题上有任何疑问，也可以直接向我咨询，我会尽力为您提供专业的法律帮助。