房贷没结清时，通常是可以拿到房产证的。以下是对这一问题的详细解答：
一、房贷与房产证的关系
房产证的作用：房产证是对房屋产权归属的确认，是房屋所有权的法定凭证。
房贷与产权登记：在房屋买卖交易中，只要购房者与开发商完成了房屋交付及相关手续，并且开发商已经按规定完成了各项报备等手续，购房者就可以申请办理房产证。房贷尚未还清并不影响房屋产权的登记与确认。
二、实际操作中的注意事项
银行保管房产证的情况：虽然理论上房贷没结清也可以拿到房产证，但在实际操作中，部分银行可能会在房贷合同中约定，在贷款存续期间，房产证需由银行代为保管。这主要是为了保障银行作为抵押权人的权益。
他项权证与抵押登记：在房产证颁发后，银行通常会持其至房地产管理部门办理抵押手续，并在房产证内页加盖抵押备案章或注明抵押登记的相关情况，然后将原件交予借款人。这意味着，即使你拿到了房产证，房产证上也会有抵押登记的标识，表明该房屋处于抵押状态。
税费缴纳：办理房产证时，购房者需要按规定缴纳契税、维修基金等相关税费。完成这些流程后，通常即可顺利拿到房产证。
三、房贷未结清时房产证的权利限制
处分权限制：在房贷还清前，虽然购房者拥有房产证，但对房屋的处分权存在一定限制。比如，在未还清贷款且未经银行同意的情况下，购房者不能随意转让、抵押该房屋。
解除抵押：待房贷全部还清后，购房者需要前往相关部门办理抵押注销登记。至此，房屋产权才完全无限制，购房者可以自由地处分该房屋。
综上所述，房贷没结清时，购房者通常是可以拿到房产证的。但需要注意的是，房产证上可能会有抵押登记的标识，且在房贷还清前对房屋的处分权存在一定限制。因此，在处理与房贷和房产证相关的事务时，建议购房者仔细阅读相关合同条款并咨询专业人士的意见。