结论：农村信用社贷款还不上时，能否申请按月还款（即变更还款方式为按月分期），需分情况讨论，具体取决于贷款合同约定、信用社政策及借款人实际情况。以下是详细分析：

1. 贷款合同是否允许还款方式变更

• 合同约定优先：若贷款合同中明确约定了还款方式（如按季、按年还款），且未预留变更条款，则信用社有权拒绝借款人单方面变更还款方式的请求。此时需按原合同履行。
• 合同未禁止变更：若合同未明确禁止还款方式变更，或约定“经双方协商一致可调整还款计划”，则借款人可向信用社提出书面申请，说明困难原因（如收入骤减、突发疾病等），争取协商变更。

2. 信用社的政策与灵活性

• 内部审批流程：农村信用社作为金融机构，通常有严格的贷款管理规定。即使合同允许变更，信用社也可能要求借款人提供证明材料（如收入证明、医疗证明等），并通过内部审批流程决定是否同意。
• 风险控制考量：信用社会评估借款人还款能力及变更还款方式后的风险。若借款人信用记录良好、逾期次数少，且能提供合理还款计划，获批概率较高；反之则可能被拒。

3. 借款人实际困难与解决方案

• 短期困难：若借款人仅因临时资金周转问题无法按期还款，可尝试与信用社协商延期还款（延长还款期限）或展期（暂停还款一段时间），而非直接变更还款方式。
• 长期困难：若借款人长期无力偿还原定还款额，可申请调整还款计划（如延长贷款期限、降低每期还款额），但需注意这可能导致总利息增加。
• 法律救济途径：若信用社拒绝协商且借款人确无还款能力，可能面临逾期记录、罚息甚至诉讼。此时可依据《民法典》第678条（借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期）主张权利，但需以信用社同意为前提。

4. 操作建议

• 主动沟通：立即联系信用社客服或贷款经办人，说明情况并提交书面申请，避免逾期记录产生。
• 准备材料：提供收入证明、资产证明、困难证明（如失业证、病历等），增强协商说服力。
• 咨询专业意见：若协商无果，可进一步向我咨询，评估是否可通过法律途径（如调解、诉讼）争取权益。

总结：能否申请按月还款需结合合同条款、信用社政策及借款人实际情况综合判断。建议优先与信用社协商，并保留书面沟通记录。如需进一步帮助，可直接向我提问。