农村信用社贷款还不起时，可以向贷款人申请晚一个月还款，但需贷款人同意。

一. 申请贷款展期的法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”这表明，贷款人在法律上有权决定是否同意借款人的展期申请。

二. 实际操作建议

• 及时沟通：如果你无法按时还款，建议尽早与农村信用社进行沟通，说明你的实际情况和还款困难，并提出展期申请。
• 准备材料：在申请展期时，可能需要提供一些证明材料，如收入证明、财务状况说明等，以证明你确实有还款困难。
• 了解后果：如果贷款人不同意展期申请，你需要了解未能按时还款可能带来的后果，如逾期罚息、信用记录受损等。

三. 注意事项

• 展期不是无限期的：即使贷款人同意展期，也会设定一个新的还款期限。你需要在新的期限内完成还款。
• 避免滥用展期：频繁或长期申请展期可能会影响你的信用记录和贷款机构的信任度。

我建议，在申请贷款展期时，务必保持诚实和透明，如实说明你的还款困难和展期需求。同时，也要做好还款计划，确保在新的还款期限内能够按时还款。如有进一步需要，您可以继续咨询我。