农村信用社贷款20万还不上，是否可以再延期三年，取决于贷款人是否同意。具体分析如下：
一. 法律依据
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”
二. 分析说明
- 申请延期的权利：从法律条文可以看出，借款人在贷款到期前有向贷款人申请展期的权利。这是法律赋予借款人的合法权益。
- 贷款人同意是关键：但是，是否能够延期，以及延期的具体期限（如本题中的三年），完全取决于贷款人的意愿和决策。贷款人会根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等多种因素进行综合考虑，然后决定是否同意展期以及展期的具体期限。
- 不是自动延期：需要注意的是，延期并不是自动的，也不是借款人单方面可以决定的。必须经过贷款人的同意，双方达成一致后，才能实现延期。
三. 结论与建议
- 结论：因此，农村信用社贷款20万还不上，是否可以再延期三年，取决于贷款人是否同意。
- 建议：如果你确实面临还款困难，建议尽早与农村信用社联系，说明你的实际情况，并提出延期还款的申请。同时，你也可以咨询农村信用社关于延期还款的具体政策和要求，以便更好地准备和申请。如有进一步需要，您可以继续咨询我。