结论：农商银行三年贷款还不上，可以尝试申请延期还款，但成功与否取决于农商银行的具体政策、贷款合同条款以及您的实际情况。

一、贷款合同条款的重要性

首先，您需要仔细查阅与农商银行签订的贷款合同。合同中通常会明确贷款的还款期限、方式以及逾期后的相关责任和处理方式。如果合同中有明确的延期条款，您可以依据合同条款向农商银行提出延期申请。这是基于合同双方事先约定的合法权利，也是您申请延期的基础。

二、农商银行的政策与态度

农商银行对于贷款延期的政策因机构而异，且可能随市场环境和内部风险管理策略的变化而调整。部分农商银行为了减少不良贷款率，可能会考虑在借款人提供合理延期理由和良好信用记录的情况下同意延期。例如，如果您因遭遇自然灾害、重大疾病等不可抗力因素导致无法按时还款，农商银行可能会根据实际情况给予一定的宽限期或延期还款的安排。然而，也有农商银行对长时间逾期采取强硬追讨措施，特别是当银行自身资金紧张时，更可能倾向于尽快收回本金和利息。

三、您自身情况的影响

您自身的情况也是决定能否获得延期的重要因素。有利于延期的情形包括：

1. 提供合理且充分的逾期理由：如重大疾病导致家庭经济困难、失业导致收入中断等，并能提供相关证明材料（如医院诊断证明、失业证明等）。
2. 提出可行的还款计划：明确延期后的还款时间、金额和方式，展示您未来的还款能力。

不利于延期的情形则包括：

1. 缺乏还款意愿：拒绝与农商银行沟通或躲避追讨。
2. 没有稳定的收入来源或资产：无法证明延期后有偿还能力。

四、申请延期的具体步骤

1. 查阅合同：仔细阅读贷款合同，了解是否有延期条款及其具体条件。
2. 准备材料：收集并整理好逾期理由的相关证明材料和可行的还款计划。
3. 主动沟通：尽快主动与农商银行联系，诚恳说明逾期原因和还款意愿，并提出延期申请。
4. 配合评估：根据农商银行的要求，配合进行相关的调查和评估工作，如提供财务状况证明、还款能力分析等。
5. 签订延期协议：若延期申请获批，与农商银行签订贷款延期协议，明确延期后的还款期限、方式、利率等重要条款。

五、可能的法律后果与注意事项

1. 信用记录影响：即使农商银行同意延期，也可能对您的信用记录产生一定影响。因此，您应珍惜信用，努力按时还款以维护良好信用状况。
2. 额外费用：延期可能产生额外利息和费用，您需向农商银行了解清楚，以便做好还款规划。
3. 遵守协议：一旦延期申请获得批准，您必须严格遵守新的还款协议，避免再次出现逾期。
4. 法律途径：如果农商银行拒绝延期申请，且您确实无力偿还贷款，您可以考虑与农商银行协商其他还款安排，如分期还款、部分还款等。如果协商无果，您可能需要寻求法律途径解决纠纷，但请注意，这将是最后的选择，且可能涉及较高的法律成本和风险。

建议：面对贷款逾期的情况，您应保持冷静和理性，及时与农商银行沟通并按照规定流程申请延期。通过积极协商和合作，有望找到既符合农商银行政策又能满足您实际需求的解决方案。如果您在申请延期过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。