结论：在融资租赁合同被认定为实为借贷合同的情况下，合同金额的认定通常以实际到账金额为准，但还需结合具体案情和法律规定进行综合判断。以下从不同角度进行详细分析：

1. 法律性质认定：

   • 融资租赁合同与借贷合同在法律性质上有显著差异。融资租赁合同涉及租赁物的购买、租赁和所有权转移等多个环节，而借贷合同则主要关注资金的借贷和利息的支付。
   • 当融资租赁合同被认定为实为借贷合同时，意味着合同双方的真实意图并非进行融资租赁交易，而是进行资金借贷。此时，合同金额的认定应遵循借贷合同的相关法律规定。

2. 合同金额认定原则：

   • 在借贷合同中，合同金额通常指的是借款人实际收到的借款金额。这是因为借贷合同的核心是资金的借贷，实际到账金额是借款人能够实际使用和支配的资金数额。
   • 因此，在融资租赁合同被认定为实为借贷合同的情况下，合同金额的认定也应以实际到账金额为准。这有助于确保合同金额的准确性和公正性，保护合同双方的合法权益。

3. 具体案情分析：

   • 然而，合同金额的认定并非绝对以实际到账金额为准。在具体案情中，还需要考虑合同条款的约定、双方当事人的真实意图、交易习惯以及相关法律法规的规定等因素。
   • 例如，如果合同中明确约定了合同金额包括手续费、保证金等其他费用，且这些费用在合同签订时已经明确告知并得到双方当事人的认可，那么这些费用也可能被纳入合同金额的认定范围。

4. 法律后果与风险提示：

   • 如果融资租赁合同被认定为实为借贷合同，且合同金额的认定存在争议，那么合同双方可能面临法律纠纷和诉讼风险。
   • 因此，在签订融资租赁合同时，双方应明确合同的真实意图和性质，避免将融资租赁合同伪装成借贷合同以规避法律监管或获取不当利益。同时，在合同金额的认定上，应遵循诚实信用原则，确保合同金额的准确性和公正性。

建议：

• 在签订融资租赁合同时，务必明确合同的真实意图和性质，避免模糊或误导性的表述。
• 如果合同金额涉及多个组成部分（如本金、利息、手续费等），应在合同中明确约定各部分的金额和计算方式。
• 在合同履行过程中，如发生争议或纠纷，应及时咨询专业律师，了解自身权益和义务，并寻求合法有效的解决途径。

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