结论：在地震或战争等极端情况下，房子被毁坏后，房贷是否需要继续偿还并不能一概而论，而是需要综合考虑法律合同、不可抗力因素、政府政策、保险赔付以及银行规定等多个方面。
一、法律合同层面
合同效力：
- 房贷合同是借款人与银行之间基于自愿达成的民事契约，具有法律约束力。即使房屋因地震或战争被毁坏，这并不影响贷款合同的效力。借款人仍有义务按照合同约定的还款方式和期限，按时足额偿还贷款本息。
抵押物与债务关系：
- 房屋作为抵押物，其存在与否并不改变借贷关系本身。银行发放贷款的主要依据是借款人的还款能力和信用状况，而非仅仅依赖于房屋的存在。因此，即使房屋毁坏，借款人的还款义务并不会因此自动免除。
二、不可抗力因素与政府政策
不可抗力考量：
- 地震和战争都属于典型的不可抗力事件，即不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。根据《民法典》等相关法律规定，因不可抗力不能履行民事义务的，通常不承担民事责任。但在房贷问题上，虽然房屋损毁属于不可抗力导致的抵押物受损，但贷款债务的性质特殊，不能完全依据不可抗力就免除还款责任。不过，这确实为借款人与银行协商提供了重要依据。
政府干预与政策调整：
- 在地震或战争等极端情况下，政府往往会出台应急政策和措施以保障民生。为了减轻民众负担，政府可能会要求金融机构暂停房贷还款要求、延长还款期限或给予利息减免等优惠。借款人应密切关注政府的相关政策，以便及时了解并享受可能的优惠政策或宽限措施。
三、保险与银行规定
保险赔付：
- 如果借款人购买了相关保险（如房屋保险），并且保险条款覆盖了地震或战争导致的房屋损失，那么保险金可能用于偿还房贷。借款人应及时与保险公司联系，了解保险赔付的具体情况和流程，以便用赔偿款项来减轻还款负担。
银行人道主义政策：
- 很多银行在遇到不可抗力情况时，会采取人道主义政策，如暂停还款、减免利息等。借款人应与银行积极沟通，了解银行的具体政策和宽限措施，并根据自身情况做出合理安排。
四、实际操作建议
及时沟通：
- 借款人应及时与银行沟通，说明房屋毁坏的情况，并了解银行的政策和可能的解决方案。银行可能会根据借款人的实际情况，提供个性化的还款安排。
关注政策：
- 借款人应密切关注政府是否出台相关救助政策，并了解自身是否符合条件。如果符合条件，应及时申请相应的援助措施，以减轻还款压力。
利用保险：
- 如果购买了房屋保险，借款人应尽快联系保险公司进行理赔。理赔款项可以用于偿还部分或全部房贷，从而减轻经济负担。
保留证据：
- 借款人应保留好房屋毁坏的相关证据，如照片、视频、政府出具的灾害证明等。这些证据在申请保险赔付、与银行协商还款安排或申请政府救助时都可能起到重要作用。
总结：地震或战争导致房屋毁坏后，房贷是否需要继续偿还需综合考虑多个因素。借款人应及时与保险公司和银行沟通，了解具体政策和措施，并根据实际情况做出合理决策。同时，也应关注政府的相关政策和通知，以便及时了解并享受可能的优惠政策或宽限措施。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。