核心结论：工作二十年但无档案，仍可通过以下途径办理退休手续，但需根据档案缺失原因及现有材料情况采取针对性措施。以下分情况说明：
1. 档案遗失但能补办关键材料的
- 法律依据：根据《企业职工档案管理工作规定》第十八条，企业职工档案遗失的，应由原保管单位或现用人单位负责补建档案，并补充工龄认定、工资记录等核心材料。
- 操作路径：
- 联系原单位：若原单位仍存在，要求其出具档案遗失证明，并协助补办招工手续、劳动合同、工资发放记录等能证明工作年限的材料。
- 社保部门协助：向当地社保局提交现有材料（如工作证、工资条、社保缴费记录等），申请通过“视同缴费年限”认定工龄（适用于1992年前参加工作且未缴纳社保的年限）。
- 公证或法院认定：若原单位已注销，可申请公证处对工作经历进行公证，或通过劳动仲裁确认劳动关系，作为补办档案的依据。
2. 档案从未建立或无法补办的
- 核心原则：以实际缴费记录为准，结合其他辅助证据认定工龄。
- 操作路径：
- 社保缴费记录：提供连续20年的社保缴费凭证（如养老保险手册、社保系统打印的缴费明细），证明实际工作年限。
- 辅助证据链：补充劳动合同、离职证明、银行工资流水、同事证言等，形成完整证据链，佐证劳动关系存续期间。
- 行政申诉：若社保部门以“无档案”为由拒绝办理退休，可向当地人社局申请行政复议，或通过诉讼途径要求其履行法定职责。
3. 特殊情形：国企/集体企业职工
- 政策倾斜：若曾在国企或集体企业工作，可申请通过“工龄认定”程序补办档案。
- 操作要点：
- 查找原单位留存的“招工登记表”“转正定级表”等原始材料（可能存于档案馆或上级主管部门）。
- 若原单位已破产，联系当地国资委或工信局，申请调取企业改制时的职工名册、工资表等档案副本。
风险提示与建议
- 时效性：档案补办需尽早启动，避免因材料缺失导致退休延迟（如养老金计发基数调整可能影响待遇）。
- 证据保留：所有补充材料需留存复印件并加盖公章，避免因原件丢失影响后续审核。
- 专业协助：若涉及复杂工龄认定或行政诉讼，建议委托律师介入，提高办理效率。
总结：档案缺失不必然导致退休受阻，关键在于通过合法途径补全证明材料。建议优先联系原单位及社保部门，根据具体缺失环节制定补办方案，必要时通过法律程序维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。